Cảnh báo rủi ro thanh toán xuất khẩu đồ chơi: Xu hướng gian lận năm 2025 và chiến lược phòng ngừa

Bức tranh gian lận đang thay đổi: Các thủ đoạn gian lận dựa trên trí tuệ nhân tạo và rủi ro theo khu vực

Diễn biến đáng báo động nhất trong lĩnh vực gian lận thanh toán xuyên biên giới là việc tội phạm nhanh chóng áp dụng các công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI). Theo Báo cáo Thông tin Toàn cầu năm 2024 về Thách thức Hoàn trả của Riskified, các nhóm tội phạm ngày càng sử dụng các mô hình ngôn ngữ phức tạp như FraudGPT và WormGPT để tạo ra các email lừa đảo tinh vi, tạo hồ sơ người mua giả mạo và vượt qua các hệ thống xác minh bảo mật. Các công cụ AI này cho phép tội phạm thiết lập các "tài khoản robot" trông có vẻ hợp pháp, có thể hoàn tất các giao dịch mua hàng trước khi biến mất cùng với hàng hóa, khiến các nhà xuất khẩu không được thanh toán.

"Những kẻ lừa đảo sử dụng trí tuệ nhân tạo có thể tạo ra hàng trăm danh tính giả trông giống thật đến mức vượt qua được các bước xác minh cơ bản," Tasneen Padiath, Giám đốc khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Riskified, một công ty hàng đầu về phòng chống gian lận, giải thích. "Trong ngành công nghiệp đồ chơi, nơi nhu cầu tăng đột biến theo mùa tạo áp lực phải hoàn thành đơn hàng nhanh chóng, những tài khoản giả mạo này đang gây ra những tổn thất đáng kể—đôi khi lên đến hàng chục nghìn đô la mỗi vụ."

Sự khác biệt về mô hình gian lận giữa các vùng miền càng làm phức tạp thêm việc quản lý rủi ro. Tại Costa Rica, một thị trường trọng điểm cho xuất khẩu đồ chơi của Trung Quốc, biến động tiền tệ và bất ổn kinh tế đã dẫn đến tình trạng gia tăng các trường hợp chậm thanh toán và tồn đọng hàng hóa tại cảng do người mua từ chối nhận hàng khi tỷ giá hối đoái trở nên bất lợi, theo Hội đồng Xúc tiến Thương mại Quốc tế tỉnh Chiết Giang. Điều này đã làm tăng chi phí lưu kho và vận chuyển cho các nhà xuất khẩu trung bình từ 12-15% trong năm 2025.

Thị trường Mỹ Latinh đặt ra những thách thức khác nhau, với việc tội phạm lợi dụng các hệ thống chuyển khoản thời gian thực phổ biến trong khu vực. Bằng cách đánh cắp thông tin thanh toán của người tiêu dùng và sử dụng trí tuệ nhân tạo để giả mạo danh tính, tội phạm đã gia tăng các giao dịch gian lận nhắm vào các lô hàng đồ chơi—đặc biệt là các mặt hàng có giá trị cao như tượng sưu tầm và đồ chơi điện tử có khả năng bán lại. Các thị trường mới nổi với cơ sở hạ tầng ngân hàng kém phát triển hơn dễ bị tổn thương nhất, trải qua mức thiệt hại doanh thu lên tới 6% do gian lận thanh toán so với mức trung bình toàn cầu là 3%, theo dữ liệu của Riskified.

Các phương thức gian lận truyền thống vẫn tồn tại song song với những mối đe dọa mới này. Gian lận thư tín dụng (L/C) vẫn là một mối lo ngại, với việc những kẻ gian lận tạo ra các tài liệu giả mạo hoặc sửa đổi thông tin vận chuyển để chuyển hướng hàng hóa. Một nhà xuất khẩu đồ chơi có trụ sở tại Quảng Đông, chuyên về các sản phẩm giáo dục, đã báo cáo thiệt hại 400.000 đô la vào đầu năm 2025 sau khi một người mua ở Đông Nam Á xuất trình các tài liệu L/C giả mạo trông có vẻ xác thực cho đến khi lô hàng đã được vận chuyển.

Các trường hợp điển hình: Cách các nhà xuất khẩu đồ chơi bị nhắm mục tiêu

Các sự việc gần đây làm nổi bật những rủi ro đa dạng mà các nhà xuất khẩu đồ chơi phải đối mặt. Vào tháng 3 năm 2025, một nhà sản xuất cỡ trung ở Nghi Ô chuyên về đồ chơi nhồi bông đã nhận được một đơn đặt hàng lớn từ một công ty mới thành lập ở Brazil trị giá 250.000 đô la Mỹ. Người mua khăng khăng sử dụng một phương thức thanh toán địa phương ít được biết đến và cung cấp các giấy tờ xác minh danh tính có vẻ hợp lệ. Sau khi giao hàng, nhà xuất khẩu phát hiện ra công ty này là giả mạo - các giấy tờ tùy thân được tạo ra bởi trí tuệ nhân tạo - và khoản thanh toán đã được thực hiện bằng thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp. Đến khi yêu cầu hoàn tiền được khởi xướng, hàng hóa đã được phân phối thông qua các kênh không chính thức ở Brazil.

Một trường hợp khác liên quan đến một nhà xuất khẩu mô hình nhân vật hoạt hình có trụ sở tại Hồng Kông đã trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo thư tín dụng (L/C) tinh vi ở châu Âu. Người mua, giả danh là công ty con của một chuỗi bán lẻ nổi tiếng, đã cung cấp thư tín dụng thông qua một ngân hàng nhỏ ở Đông Âu. Các tài liệu có vẻ hợp lệ, nhưng khi kiểm tra kỹ hơn sau khi hàng được vận chuyển, người ta đã phát hiện ra những điểm bất thường trong mã ủy quyền của ngân hàng. Đến lúc đó, những món đồ chơi – có hình các nhân vật hoạt hình nổi tiếng – đã được chuyển đến một kho hàng không được phép và bán trên thị trường thứ cấp.

Có lẽ điều đáng lo ngại nhất là tình trạng hoàn tiền tràn lan ảnh hưởng đến các nhà bán đồ chơi tại các thị trường lớn. Một công ty đồ chơi ở Thâm Quyến cung cấp cho thị trường châu Âu của Amazon đã báo cáo mức tăng 300% số lượng khiếu nại "không nhận được hàng" trong quý 2 năm 2025, mặc dù đã sử dụng dịch vụ vận chuyển có theo dõi. Cuộc điều tra cho thấy những kẻ gian lận đã sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để tạo ra những thay đổi địa chỉ giao hàng thuyết phục và sau đó khiếu nại không giao hàng. Công ty ước tính những khoản hoàn tiền gian lận này đã khiến họ thiệt hại 80.000 đô la do mất hàng hóa và phí xử lý chỉ trong ba tháng.

Chiến lược giảm thiểu rủi ro: Các biện pháp thiết thực dành cho nhà xuất khẩu

Để chống lại những mối đe dọa ngày càng gia tăng này, các nhà xuất khẩu đồ chơi đang áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro đa tầng, kết hợp công nghệ, thẩm định kỹ lưỡng và quan hệ đối tác chiến lược.

Quy trình thẩm định và xác minh nâng cao

Các nhà xuất khẩu hàng đầu hiện nay áp dụng các quy trình xác minh người mua nghiêm ngặt trước khi chấp nhận đơn đặt hàng. Điều này bao gồm xác minh đăng ký công ty thông qua các phòng thương mại địa phương, kiểm tra lịch sử tín dụng thông qua các dịch vụ như Dun & Bradstreet, và yêu cầu thêm giấy tờ đối với người mua lần đầu. "Chúng tôi hiện tiến hành các cuộc gọi video với khách hàng mới để xác minh địa điểm kinh doanh của họ và yêu cầu thanh toán trước một phần đối với các đơn hàng trên 50.000 đô la", một quản lý rủi ro tại một nhà sản xuất đồ chơi lớn ở Quảng Đông cho biết. "Những bước này đã giúp giảm tổn thất do gian lận của chúng tôi xuống 40% trong năm nay."

Đối với các giao dịch trực tuyến, việc triển khai các công cụ xác minh danh tính dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) đã trở nên thiết yếu. Các giải pháp như hệ thống phát hiện gian lận của Riskified sử dụng máy học để phân tích hàng trăm điểm dữ liệu—từ địa chỉ IP đến thói quen duyệt web—để xác định các giao dịch đáng ngờ trước khi hàng hóa được vận chuyển. "Các mô hình AI của chúng tôi có thể phát hiện 95% tài khoản giả mạo do AI tạo ra bằng cách phân tích những điểm không nhất quán nhỏ trong hành vi của chúng," Padiath giải thích.

Lựa chọn phương thức thanh toán chiến lược

Việc lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp dựa trên thị trường và hồ sơ người mua sẽ giúp giảm thiểu rủi ro đáng kể. Đối với các giao dịch giá trị cao tại các thị trường ít quen thuộc, nhiều nhà xuất khẩu hiện nay yêu cầu thư tín dụng không thể hủy ngang được xác nhận bởi các ngân hàng quốc tế uy tín thay vì các tổ chức địa phương. Các đơn hàng quy mô trung bình thường sử dụng các dịch vụ ký quỹ như Trade Assurance của Alibaba, giữ tiền cho đến khi việc giao hàng được xác nhận.

Tại các thị trường mới nổi, việc hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuyên biên giới chuyên biệt mang lại sự bảo vệ tốt hơn so với các kênh ngân hàng truyền thống. Các công ty như XTransfer, tập trung vào thanh toán thương mại quốc tế B2B, cung cấp các tài khoản thu hộ địa phương tại các thị trường mục tiêu, giảm sự phụ thuộc vào các ngân hàng trung gian và cung cấp khả năng giám sát gian lận tốt hơn. "Việc sử dụng các tài khoản thu hộ địa phương ở Đông Nam Á đã giúp chúng tôi giảm 70% thời gian chậm trễ thanh toán và giảm các vụ gian lận", một nhà xuất khẩu đồ chơi hoạt động tại Indonesia và Việt Nam cho biết.

Bảo hiểm và các biện pháp bảo vệ tài chính

Ngày càng nhiều nhà xuất khẩu đồ chơi đang chuyển sang sử dụng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu để bảo vệ mình khỏi rủi ro không thanh toán. Dữ liệu năm 2025 của Sinosure cho thấy bảo hiểm tín dụng xuất khẩu ngắn hạn, bao gồm các rủi ro thương mại và chính trị, đã hỗ trợ 140,7 tỷ đô la xuất khẩu đồ chơi trong nửa đầu năm, tăng 5% so với cùng kỳ năm trước. Loại bảo hiểm này thường chi trả 80-90% tổn thất do người mua mất khả năng thanh toán, chậm thanh toán kéo dài hoặc các sự kiện chính trị.

Đối với các giao dịch định kỳ, dịch vụ bao thanh toán cung cấp thêm một lớp bảo vệ bằng cách mua các khoản phải thu với giá chiết khấu và gánh chịu rủi ro thu hồi nợ. Điều này không chỉ giảm thiểu rủi ro nợ xấu mà còn cải thiện dòng tiền - một lợi thế quan trọng trong ngành công nghiệp đồ chơi thâm dụng vốn với chu kỳ sản xuất theo mùa.

Chuẩn bị cho tương lai trước các mối đe dọa mới nổi

Khi tội phạm sử dụng các công cụ AI ngày càng tinh vi, các nhà xuất khẩu phải liên tục cập nhật hệ thống phòng thủ của mình. Các chuyên gia trong ngành khuyến nghị nên đào tạo nhân viên thường xuyên về các chiến thuật gian lận mới nổi, đặc biệt là những chiến thuật liên quan đến nội dung do AI tạo ra. "Nhiều khách hàng của chúng tôi hiện đang thực hiện các cuộc diễn tập hàng quý, trong đó các nhóm thực hành việc xác định các tài liệu do AI tạo ra và hồ sơ người mua giả mạo", một chuyên gia tư vấn rủi ro chuyên về xuất khẩu đồ chơi cho biết.

Sự hợp tác trong ngành cũng đang ngày càng phát triển. Các hiệp hội thương mại như Hiệp hội Đồ chơi và Sản phẩm Trẻ em Trung Quốc đã thiết lập các cơ sở dữ liệu chung về người mua gian lận và các giao dịch đáng ngờ, cho phép các thành viên cùng nhau cảnh báo rủi ro. Trong khi đó, quan hệ đối tác giữa các nhà xuất khẩu và các công ty công nghệ đang tạo ra nhiều giải pháp chuyên biệt hơn, chẳng hạn như các hệ thống dựa trên blockchain để theo dõi lô hàng và xác minh tính xác thực của tài liệu trong thời gian thực.

Nhìn về phía trước, những nhà xuất khẩu đồ chơi kiên cường nhất sẽ là những người biết cân bằng giữa tăng trưởng và sự thận trọng. "Mở rộng sang các thị trường mới là điều cần thiết, nhưng không phải với cái giá là sự thiếu bảo vệ rủi ro," một nhà phân tích ngành tại Euromonitor khuyên. "Những nhà xuất khẩu thành công trong năm 2025 sẽ là những người tích hợp phòng chống gian lận vào chiến lược kinh doanh cốt lõi của họ, sử dụng sự kết hợp giữa công nghệ, bảo hiểm và các phương thức thanh toán chiến lược để bảo vệ doanh thu của mình."

Khi các thương hiệu đồ chơi Trung Quốc ngày càng được công nhận trên toàn cầu—đặc biệt là những thương hiệu tận dụng các IP hoạt hình nổi tiếng—việc bảo vệ các mặt hàng xuất khẩu có giá trị này khỏi gian lận thanh toán trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Bằng cách triển khai các quy trình xác minh mạnh mẽ, lựa chọn các kênh thanh toán phù hợp và sử dụng các công cụ tài chính hiện có, các nhà xuất khẩu có thể vượt qua bối cảnh rủi ro phức tạp của năm 2025 trong khi vẫn tiếp tục xây dựng sự hiện diện quốc tế của mình.