SHENZHEN, Lub Kaum Hli. [XX] — Thaum lub tuam txhab xa khoom ua si hauv Guangzhou uas tshwj xeeb hauv cov khoom ua si sau tau nkag mus rau hauv nws tus account PayPal thaum ntxov xyoo 2025, lub tuam txhab tau ntsib qhov xwm txheej phem heev: \ (320,000 hauv cov nyiaj tau los ntawm kev muag khoom tau raug khov tsis muaj kev ceeb toom ua ntej. Cov nyiaj - uas tau muab rau kev yuav khoom siv ua ntej lub caij so tseem ceeb - tseem tsis tau nkag mus rau 72 hnub thaum lub platform tshawb nrhiav "kev ua txhaum cai." Qhov xwm txheej no qhia txog kev kub ntxhov loj hlob hauv Suav teb cov khoom ua si xa tawm: kev nce ntxiv ntawm kev them nyiaj ntawm tus neeg thib peb tau khov uas cuam tshuam \) 2.8 billion hauv kev lag luam thaum lub sijhawm ib nrab xyoo 2025, raws li Tuam Tshoj Cov Khoom Ua Si & Cov Khoom Siv Hluas (CTJPA). Raws li cov platform them nyiaj thoob ntiaj teb nruj dua thaum muaj kev cai lij choj tiv thaiv kev ntxuav nyiaj (AML) nruj dua thiab kev tswj hwm kev pheej hmoo uas tsav los ntawm algorithm, cov neeg xa khoom tawm tab tom sib tw los txais yuav cov tswv yim tshiab los tiv thaiv lawv cov nyiaj ntsuab.
Kev Sib Kis Kab Mob: Ua Rau Thiab Qhov Loj Ntawm Kev Kub Ntxhov
Xyoo 2025 qhov kev txwv tsis pub them nyiaj yog los ntawm cua daj cua dub zoo kawg nkaus ntawm kev nruj kev cai thiab kev cuam tshuam ntawm thev naus laus zis. Cov chaw muab kev them nyiaj thoob ntiaj teb xws li PayPal, Stripe, thiab Alipay + tau siv cov kev tswj hwm kev pheej hmoo ntau dua tom qab cov lus qhia tshiab ntawm Financial Action Task Force (FATF) uas tau txais yuav thaum kawg ntawm xyoo 2024, uas yuam kom muaj kev saib xyuas kev lag luam nruj dua thiab txhim kho kev ua tib zoo saib xyuas kev lag luam hla ciam teb.
Cov lag luam nyob sab Europe tau dhau los ua qhov nyuaj tshwj xeeb tom qab Thaj Chaw Them Nyiaj Ib Leeg Euro (SEPA) tau nthuav dav kom suav nrog North Macedonia thiab Moldova thaum Lub Kaum Hli 2025, thaum Serbia daim ntawv thov raug ncua vim EU txhawj xeeb txog nws lub moj khaum AML. Qhov kev faib tawm ntawm txoj cai no tau yuam cov platform them nyiaj kom siv txoj hauv kev "txhaum kom txog thaum pov thawj tsis muaj txim", nrog rau kev ua lag luam khoom ua si feem ntau raug cim vim lawv muaj ntau, kev hloov pauv ntawm lub caij, thiab qee zaum txuas nrog cov khoom cuav.
"Cov platforms siv cov tshuab AI uas tsav los ntawm cov kev lag luam raws li ntau pua yam hloov pauv, tab sis cov algorithms no feem ntau tsis meej pem txog kev xa khoom ua si raug cai raws li muaj kev pheej hmoo siab," piav qhia Michael Chen, tus thawj coj tswj kev pheej hmoo ntawm XTransfer, tus neeg muab kev daws teeb meem kev them nyiaj hla ciam teb. "Peb tau pom muaj 217% nce ntxiv hauv cov rooj plaub khov uas muaj cov neeg xa khoom ua si Suav teb hauv xyoo 2025, nrog rau lub sijhawm daws teeb meem nruab nrab ncab ntawm 14 hnub hauv xyoo 2023 mus rau 47 hnub tam sim no."
Cov tes hauj lwm them nyiaj hauv tsev kuj tseem ua rau muaj kev nyuaj siab. Lub tsev txhab nyiaj hauv Suav teb tau tshaj tawm tias UnionPay thiab NetUnion tau tshem tawm 25 tus tub luam uas tsis ua raws li txoj cai hauv yim lub hlis thawj zaug ntawm xyoo 2025, khov lawv cov nyiaj thiab blacklist lawv los ntawm kev lag luam yav tom ntej. Txawm hais tias feem ntau cov lag luam uas raug cuam tshuam muaj teeb meem kev ua raws li txoj cai, cov neeg sab hauv kev lag luam kwv yees tias 15-20% ntawm kev khov muaj kev xav tsis tseeb, tshwj xeeb tshaj yog ua rau muaj kev puas tsuaj rau hauv cov khoom ua si uas 60% ntawm cov nyiaj tau los txhua xyoo tau tsim nyob rau hauv Q3-Q4 hnub so.
Kev Pheej Hmoo Tshwj Xeeb Hauv Kev Lag Luam thiab Cov Teeb Meem Loj
Qhov cuam tshuam ntawm kev them nyiaj tsis pub dhau yuav txawv ntau heev nyob rau txhua qhov chaw xa khoom mus rau txawv teb chaws, ua rau muaj kev pheej hmoo nyuaj rau cov neeg xa khoom ua si hauv Suav teb.
Nyob rau hauv North America, uas nqus 38% ntawm Tuam Tshoj cov khoom ua si xa tawm, kev sib xyaw ua ke ntawm cov kev cai lij choj tiv thaiv cov neeg siv khoom nruj thiab kev tshawb pom kev dag ntxias tau ua rau muaj kev nce 189% ntawm "kev khov kho ntsig txog kev them rov qab." Ib lub chaw tsim khoom ua si plush hauv Yiwu tau pom $ 180,000 khov tom qab tus neeg yuav khoom hauv Asmeskas tau thov "tsis xa khoom" txawm tias taug qab cov pov thawj. Cov nyiaj tau tso tawm tsuas yog tom qab cov txheej txheem kev txiav txim siab kim heev uas siv sijhawm 63 hnub, yuam lub tuam txhab kom ncua kev tsim khoom rau nws cov kab Christmas.
Cov lag luam nyob sab Europe muaj ntau yam teeb meem sib txawv raws li cov cai tshiab ntawm SEPA. Cov neeg xa khoom tawm qhia tias cov kev lag luam uas tshaj €15,000 tam sim no ntsib kev tshuaj xyuas tsis siv neeg, nrog rau 12% ntawm cov nyiaj them yuav raug ncua sijhawm. Ib lub tuam txhab Shenzhen uas xa cov khoom ua si rau kev kawm mus rau lub teb chaws Yelemees tau khov €240,000 thaum lub Peb Hlis 2025 thaum cov algorithms platform tau cim "cov qauv kev lag luam txawv txawv" - tom qab ntawd tau hais tias yog vim muaj kev nce siab ntawm cov xaj rau nws cov khoom siv qauv dinosaur nrov.
Cov lag luam tshiab tsis muaj kev tiv thaiv ntau. Hauv cov teb chaws Es Xias Qab Teb, qhov chaw uas cov kev lag luam tsis raws cai feem ntau muaj, kev txwv tsis pub them nyiaj tau nce 230% txhua xyoo, feem ntau yog los ntawm cov ntaub ntawv tsis sib xws. Ib tus neeg xa khoom Guangdong tau poob kev nkag mus rau $ 95,000 thaum lub Tsib Hlis 2025 tom qab tus khub Malaysian siv tus account tus kheej es tsis yog tus account lag luam rau kev them nyiaj, ua rau muaj cov cim AML.
Tej zaum qhov teeb meem loj tshaj plaws yog cov teeb meem uas cuam tshuam nrog kev tsis sib haum xeeb txog kev txawj ntse. Thaum lub Plaub Hlis Ntuj xyoo 2025, cov neeg lis kev cai hauv Shanghai tau ntes 1,800 lub khoom ua si plush cuav "POP MART" uas tab tom mus rau Belgium. Txawm hais tias tus neeg xa khoom tawm uas ua txhaum cai raug kev rau txim raws li txoj cai, cov peev txheej hauv kev lag luam tau tshaj tawm tias ntau lub lag luam raug cai uas siv cov khoom zoo sib xws tau ntsib kev khov khoom raws li cov platforms nthuav dav lawv cov kev pheej hmoo.
Cov Lus Teb Zoo: Tsim Kom Muaj Kev Tiv Thaiv Ntau Txheej
Vim muaj teeb meem loj zuj zus no, cov tuam txhab xa khoom ua si loj tab tom siv cov tswv yim dav dav uas muab kev tiv thaiv, kev them nyiaj ntau yam, thiab kev ua raws li txoj cai.
Kev Them Nyiaj Ntau Hom: Txo Kev Cia Siab Rau Platform
Cov tuam txhab uas xav txog yav tom ntej tab tom txav mus dhau qhov kev vam khom rau ib lub platform los tsim cov kev them nyiaj sib txawv. "Tam sim no peb faib cov nyiaj them rau peb txoj kev: 40% los ntawm cov ntawv qiv nyiaj ib txwm muaj, 35% los ntawm cov chaw muab kev them nyiaj B2B tshwj xeeb, thiab 25% los ntawm cov platform loj," Zhang Wei, tus thawj coj xa khoom ntawm Alpha Group hais. "Txoj hauv kev no tau txo peb qhov kev pheej hmoo thaum PayPal tau khov ib qho ntawm peb cov nyiaj hauv lub Ob Hlis."
Cov kev daws teeb meem tshiab xws li Tuam Tshoj cov nyiaj digital "choj nyiaj" tau nce siab. Thaum Lub Yim Hli 2025, Bank of China's ceg Shunde tau pab txhawb kev lag luam tseem ceeb siv lub tshuab them nyiaj hla ciam teb uas siv blockchain, uas ua rau muaj kev hloov pauv ncaj qha thiab taug qab tau ntawm cov tsev txhab nyiaj hauv nruab nrab koom nrog. "Lub choj nyiaj tau txo peb cov nqi lag luam los ntawm 18% thiab tshem tawm cov kev pheej hmoo khov rau cov nyiaj them ntawd," tus thawj tswj hwm nyiaj txiag ntawm Foshan-based chaw tsim khoom ua si tau hais.
Rau cov lag luam nyob sab Europe, cov neeg xa khoom tawm tau siv SEPA cov peev xwm them nyiaj tam sim ntawd uas tau qhia rau xyoo 2024, uas ua rau muaj kev hloov pauv 10-feeb nrog kev pom tseeb tag nrho, txo qhov tshwm sim ntawm kev khov.
Kev Txhim Kho Kev Ua Raws Cai: Kev Sau Ntawv thiab Kev Ua Haujlwm Zoo
Cov neeg xa khoom tawm txawv teb chaws tab tom nqis peev ntau rau kev txhawb nqa cov txheej txheem ua raws li txoj cai kom tiv thaiv kev khov. Cov kev coj ua zoo tshaj plaws suav nrog:
- Cov txheej txheem KYC (Paub Koj Tus Neeg Siv Khoom) zoo dua nrog kev txheeb xyuas cov ntawv tso cai ua lag luam thiab cov ntaub ntawv them se ntawm cov neeg yuav khoom
- Cov ntaub ntawv qhia txog kev lag luam suav nrog cov ntawv xa khoom pro forma, cov ntawv qhia kev xa khoom, thiab daim ntawv pov thawj IP tso cai
- Kev koom ua ke ntawm kev taug qab lub sijhawm tiag tiag los muab cov pov thawj xa khoom uas tsis muaj kev tsis lees paub
- Kev cob qhia cov neeg ua haujlwm tsis tu ncua txog cov cai ntawm lub platform uas hloov pauv tas li thiab cov kev cai AML thoob ntiaj teb
"We"tam sim no khaws cov ntaub ntawv ua raws li txoj cai rau txhua qhov kev lag luam uas yuav tiv taus kev tshuaj xyuas kev cai lij choj," piav qhia Li Jia ntawm HobbyMax. "Thaum ib qho ntawm peb cov nyiaj them tau raug cim rau lub Rau Hli, peb tau muab cov ntaub ntawv pov thawj thiab tau tso nyiaj tawm hauv 48 teev es tsis yog lub lis piam."
Kev Npaj Thaum Muaj Xwm Ceev thiab Kev Rov Qab Zoo
Txawm hais tias muaj kev tiv thaiv los xij, tseem muaj kev khov, ua rau cov tswv yim zoo rau kev rov zoo tseem ceeb heev. Cov kev qhia zoo suav nrog:
- Tsim kom muaj kev sib raug zoo ncaj qha nrog cov pab pawg tswj kev pheej hmoo ntawm lub platform es tsis txhob cia siab rau cov tshuab ua haujlwm tsis siv neeg xwb
- Kev yuav kev pov hwm qiv nyiaj ua lag luam uas them rau cov nyiaj khov (tam sim no muab los ntawm Sinosure nrog 20% kev siv ntawm cov neeg xa khoom ua si hauv xyoo 2025)
- Ua haujlwm nrog cov tuam txhab kev cai lij choj tshwj xeeb uas paub txog cov txheej txheem daws teeb meem kev them nyiaj
- Tswj cov nyiaj ntsuab kom sib npaug li 15-20% ntawm cov khoom xa tawm txhua hli los txuas cov nyiaj ntsuab sib txawv
Lub koom haum CTJPA kuj tau tsim tsa "Payment Crisis Hotline" hauv xyoo 2025, pab 127 lub tuam txhab uas yog tswv cuab kom rov qab tau $ 43 lab nyiaj uas tau khov lawm los ntawm kev sib tham txog platform thiab kev tawm tswv yim txog kev cai lij choj.
Kev Pom Yav Tom Ntej: Kev Hloov Kho Mus Rau Qhov Chaw Pheej Hmoo Mus Ib Txhis
Cov kws tshaj lij hauv kev lag luam kwv yees tias kev tshuaj xyuas kev them nyiaj yuav tsuas yog ua kom muaj zog zuj zus, nrog rau kev sib haum xeeb thoob ntiaj teb thiab kev saib xyuas los ntawm AI ua cov yam ntxwv tas mus li ntawm kev lag luam hla ciam teb. "Lub sijhawm ntawm kev them nyiaj tsis muaj kev sib txhuam los ntawm cov neeg thib peb rau kev xa khoom ua si tau dhau lawm," Sarah Lee ntawm Euromonitor hais. "Kev ciaj sia yuav tsum tau kho kev tswj hwm kev pheej hmoo them nyiaj ua lub hauv paus tseem ceeb dua li kev xav tom qab."
Saib rau pem hauv ntej, cov neeg xa khoom tawm uas muaj zog tshaj plaws yog cov uas nqis peev rau hauv:
- Kev sib koom ua ke ntawm API ntawm lawv cov txheej txheem ERP thiab cov platform them nyiaj rau kev saib xyuas kev pheej hmoo tiag tiag
- Cov kev daws teeb meem raws li Blockchain uas muab cov ntaub ntawv pauv pauv tsis hloov pauv
- Kev koom tes zoo nrog cov neeg faib khoom hauv zos hauv cov lag luam tseem ceeb los pab txhawb kev them nyiaj hauv tsev
- Kev koom tes hauv kev them nyiaj ntau lub teb chaws xws lichoj nyiaj txiagkom txo qhov kev vam khom rau cov platform ntiag tug
Raws li ib tug neeg xa khoom tawm tau hais tias: "Peb tau hloov peb txoj kev los ntawm 'vam tias yuav tsis muaj kev khov' mus rau 'npaj rau thaum lawv tshwm sim.' Qhov teeb meem xyoo 2025 tau mob heev, tab sis nws yuam peb txoj kev lag luam los tsim cov hauv paus kev them nyiaj zoo dua rau lub sijhawm ntev."
Vim tias cov xaj khoom ua si rau lub caij so twb los txog ntau heev lawm, cov neeg xa khoom ua si hauv Suav teb tab tom siv cov kev kawm uas tau kawm los tiv thaiv lawv cov nyiaj tau los. Rau kev lag luam uas tsim los ntawm kev coj kev zoo siab rau cov menyuam yaus thoob ntiaj teb, kev tswj hwm qhov nyuaj ntawm kev them nyiaj thoob ntiaj teb tau dhau los ua ib feem tsis tau xav txog tab sis tseem ceeb ntawm kev ua lag luam hauv xyoo 2025.
Lub sijhawm tshaj tawm: Cuaj hlis-22-2025
