ஷென்சென், அக்டோபர் [XX] — சேகரிக்கக்கூடிய பொம்மை உருவங்களில் நிபுணத்துவம் பெற்ற, குவாங்சோவைச் சேர்ந்த ஒரு பொம்மை ஏற்றுமதியாளர், 2025-ஆம் ஆண்டின் தொடக்கத்தில் தனது பேபால் கணக்கில் உள்நுழைந்தபோது, ஒரு பயங்கரமான சூழ்நிலையை எதிர்கொண்டார்: எந்தவித முன்னறிவிப்பும் இன்றி 320,000 டாலர் விற்பனை வருவாய் முடக்கப்பட்டிருந்தது. முக்கியமான பண்டிகைக் காலத்திற்கு முன்னதாக மூலப்பொருட்கள் வாங்குவதற்காக ஒதுக்கப்பட்டிருந்த அந்த நிதி, "சாத்தியமான கொள்கை மீறல்கள்" குறித்து அந்தத் தளம் விசாரித்துக் கொண்டிருந்ததால், 72 நாட்களுக்கு அணுக முடியாததாக இருந்தது. இந்தச் சம்பவம், சீனாவின் பொம்மை ஏற்றுமதித் துறையில் வளர்ந்து வரும் ஒரு நெருக்கடியைப் பிரதிபலிக்கிறது: மூன்றாம் தரப்புப் பணப்பரிவர்த்தனை முடக்கங்களின் அதிகரிப்பு, 2025-ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் 2.8 பில்லியன் டாலர் பரிவர்த்தனைகளைச் சீர்குலைத்துள்ளது என்று சீன பொம்மை மற்றும் சிறுவர் பொருட்கள் சங்கம் (CTJPA) கூறுகிறது. கடுமையான பணமோசடி தடுப்பு (AML) விதிமுறைகள் மற்றும் அல்காரிதம் சார்ந்த இடர் மேலாண்மைக்கு மத்தியில், உலகளாவிய பணப்பரிவர்த்தனைத் தளங்கள் தங்கள் கண்காணிப்பைத் தீவிரப்படுத்துவதால், ஏற்றுமதியாளர்கள் தங்கள் பணப்புழக்கத்தைப் பாதுகாக்க புதிய உத்திகளைக் கையாளத் திணறுகின்றனர்.
உறைபனிப் பெருந்தொற்று: நெருக்கடியின் காரணங்களும் அளவும்
ஒழுங்குமுறை இறுக்கம் மற்றும் தொழில்நுட்ப இடையூறு ஆகியவற்றின் ஒருங்கே ஏற்பட்ட பாதிப்பினால் 2025-ஆம் ஆண்டின் பணப்பரிவர்த்தனை முடக்க அலை உருவாகியுள்ளது. 2024-ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட, புதுப்பிக்கப்பட்ட நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழுவின் (FATF) வழிகாட்டுதல்களைத் தொடர்ந்து, பேபால், ஸ்ட்ரைப் மற்றும் அலிபே+ போன்ற உலகளாவிய பணப்பரிவர்த்தனை வழங்குநர்கள் மிகவும் தீவிரமான இடர் கட்டுப்பாடுகளைச் செயல்படுத்தியுள்ளன. இந்த வழிகாட்டுதல்கள், எல்லை தாண்டிய வர்த்தகத்திற்காகக் கடுமையான பரிவர்த்தனைக் கண்காணிப்பையும் மேம்படுத்தப்பட்ட உரிய விடாமுயற்சியையும் கட்டாயமாக்குகின்றன.
அக்டோபர் 2025-ல் ஒற்றை யூரோ செலுத்துகை பகுதி (SEPA) வடக்கு மாசிடோனியா மற்றும் மால்டோவாவை உள்ளடக்கி விரிவுபடுத்தப்பட்ட பிறகு, ஐரோப்பிய சந்தைகள் குறிப்பாக சவாலானவையாக மாறியுள்ளன. அதே நேரத்தில், செர்பியாவின் பணமோச தடுப்பு (AML) கட்டமைப்பு குறித்த ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் கவலைகள் காரணமாக அதன் விண்ணப்பம் தாமதப்படுத்தப்பட்டது. இந்த ஒழுங்குமுறைப் பிளவு, செலுத்துகை தளங்களை "குற்றம் நிரூபிக்கப்படும் வரை குற்றவாளி" என்ற அணுகுமுறையைக் கடைப்பிடிக்க நிர்பந்தித்தது. இதன் விளைவாக, பொம்மைப் பரிவர்த்தனைகள் அவற்றின் அதிக அளவு, பருவகால ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் அவ்வப்போது கள்ளப் பொருட்களுடனான தொடர்புகள் காரணமாக அடிக்கடி சுட்டிக்காட்டப்படுகின்றன.
"நூற்றுக்கணக்கான மாறிகளின் அடிப்படையில் பரிவர்த்தனைகளைக் குறியிடும் செயற்கை நுண்ணறிவு சார்ந்த அமைப்புகளைத் தளங்கள் பயன்படுத்துகின்றன, ஆனால் இந்த வழிமுறைகள் பெரும்பாலும் முறையான பொம்மை ஏற்றுமதிகளை அதிக ஆபத்துள்ளவையாகத் தவறாக வகைப்படுத்துகின்றன," என்று எல்லை தாண்டிய பணப்பரிவர்த்தனைத் தீர்வுகள் வழங்குநரான XTransfer-இன் இடர் மேலாண்மை இயக்குநர் மைக்கேல் சென் விளக்குகிறார். "2025-ஆம் ஆண்டில் சீனப் பொம்மை ஏற்றுமதியாளர்கள் சம்பந்தப்பட்ட முடக்க வழக்குகளில் 217% அதிகரிப்பைக் கண்டுள்ளோம்; இவற்றுக்குத் தீர்வு காண ஆகும் சராசரி நேரம் 2023-இல் 14 நாட்களில் இருந்து தற்போது 47 நாட்களாக உயர்ந்துள்ளது."
உள்நாட்டுப் பணப்பரிவர்த்தனை வலையமைப்புகளும் இந்த அழுத்தத்திற்குப் பங்களிக்கின்றன. சீனாவின் மத்திய வங்கி, 2025-ஆம் ஆண்டின் முதல் எட்டு மாதங்களில் யூனியன்பே மற்றும் நெட்யூனியன் ஆகிய நிறுவனங்கள் விதிமுறைகளுக்கு உட்படாத 25 வணிகர்களுக்கு அனுமதி அளித்து, அவர்களின் நிதியை முடக்கி, எதிர்காலப் பரிவர்த்தனைகளில் இருந்து அவர்களைக் கறுப்புப் பட்டியலில் சேர்த்துள்ளதாகத் தெரிவித்துள்ளது. பாதிக்கப்பட்ட பெரும்பாலான வணிகங்களுக்கு முறையான இணக்கச் சிக்கல்கள் இருந்தபோதிலும், முடக்கங்களில் 15-20% தவறான எச்சரிக்கைகளை உள்ளடக்கியவை என்று தொழில்துறை வல்லுநர்கள் மதிப்பிடுகின்றனர். இது குறிப்பாக பொம்மைத் துறைக்குப் பெரும் பாதிப்பை ஏற்படுத்துகிறது, ஏனெனில் அத்துறையின் ஆண்டு வருவாயில் 60% மூன்றாம் மற்றும் நான்காம் காலாண்டுகளின் விடுமுறைக்கால கூட்ட நெரிசலில் ஈட்டப்படுகிறது.
சந்தை சார்ந்த அபாயங்கள் மற்றும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்த வழக்குகள்
பணம் செலுத்துதல் முடக்கங்களின் தாக்கம், ஏற்றுமதி செய்யப்படும் இடங்களைப் பொறுத்து பெருமளவில் மாறுபடுவதால், சீன பொம்மை ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு ஒரு சிக்கலான இடர் சூழல் உருவாகிறது.
சீனாவின் பொம்மை ஏற்றுமதியில் 38%-ஐ உள்வாங்கும் வட அமெரிக்காவில், கடுமையான நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டங்கள் மற்றும் தீவிரமான மோசடி கண்டறிதல் ஆகியவற்றின் கலவையானது, "பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் தொடர்பான முடக்கங்களில்" 189% அதிகரிப்புக்கு வழிவகுத்துள்ளது. கண்காணிப்பு ஆதாரம் இருந்தபோதிலும், ஒரு அமெரிக்க வாடிக்கையாளர் "பொருட்கள் விநியோகிக்கப்படவில்லை" என்று கூறியதைத் தொடர்ந்து, யிவுவைச் சேர்ந்த மென்பொம்மைகள் தயாரிக்கும் நிறுவனத்தின் $180,000 முடக்கப்பட்டது. 63 நாட்கள் நீடித்த ஒரு செலவுமிக்க நடுவர் தீர்ப்பு செயல்முறைக்குப் பிறகே அந்த நிதி விடுவிக்கப்பட்டது. இது அந்நிறுவனத்தை அதன் கிறிஸ்துமஸ் காலப் பொருட்களின் உற்பத்தியைத் தாமதப்படுத்தக் கட்டாயப்படுத்தியது.
புதிய SEPA விதிமுறைகளின் கீழ் ஐரோப்பிய சந்தைகள் வெவ்வேறு சவால்களை முன்வைக்கின்றன. €15,000-ஐத் தாண்டிய பரிவர்த்தனைகள் இப்போது தானியங்கி ஆய்வுகளை எதிர்கொள்வதாகவும், 12% கொடுப்பனவுகள் நீட்டிக்கப்பட்ட நிறுத்திவைப்புகளுக்கு உட்பட்டிருப்பதாகவும் ஏற்றுமதியாளர்கள் தெரிவிக்கின்றனர். ஜெர்மனிக்குக் கல்வி சார்ந்த பொம்மைகளை ஏற்றுமதி செய்யும் ஷென்சென் நிறுவனம் ஒன்றின் €240,000, மார்ச் 2025-ல் முடக்கப்பட்டது. அந்நிறுவனத்தின் பிரபலமான டைனோசர் மாதிரித் தொகுப்புகளுக்கான ஆர்டர்களில் ஏற்பட்ட பருவகால அதிகரிப்பே இதற்குக் காரணம் என தளத்தின் அல்காரிதம்கள் சுட்டிக்காட்டியதே இதற்குக் காரணம்.
வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் சிறிதளவே பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன. முறைசாரா வர்த்தக வழிகள் சாதாரணமாக உள்ள தென்கிழக்கு ஆசியாவில், சீரற்ற ஆவணங்களால் அடிக்கடி தூண்டப்படும் பணப்பரிவர்த்தனை முடக்கங்கள், ஆண்டுக்கு ஆண்டு 230% அதிகரித்துள்ளன. மே 2025-ல், ஒரு மலேசியப் பங்குதாரர் வணிகக் கணக்கிற்குப் பதிலாகத் தனிப்பட்ட கணக்கைப் பயன்படுத்திப் பணம் செலுத்தியதால், குவாங்டாங்கைச் சேர்ந்த ஒரு ஏற்றுமதியாளர் 95,000 டாலருக்கான அணுகலை இழந்தார்; இது பணமோச தடுப்பு (AML) எச்சரிக்கைகளைத் தூண்டியது.
ஒருவேளை, அறிவுசார் சொத்துரிமை தகராறுகள் தொடர்பான வழக்குகள் மிகவும் கவலைக்குரியவையாக உள்ளன. ஏப்ரல் 2025-ல், பெல்ஜியத்திற்கு அனுப்பப்படவிருந்த 1,800 போலியான "பாப் மார்ட்" மென் பொம்மைகளை ஷாங்காய் சுங்கத்துறை பறிமுதல் செய்தது. விதிமீறிய ஏற்றுமதியாளர் சட்டரீதியான விளைவுகளை எதிர்கொண்டாலும், தளங்கள் தங்களின் இடர் அளவுருக்களை விரிவுபடுத்தியதால், இதேபோன்ற தயாரிப்பு வகைகளைப் பயன்படுத்தும் பல சட்டப்பூர்வ வணிகங்கள் பிணைய முடக்கங்களை எதிர்கொண்டதாகத் தொழில்துறை வட்டாரங்கள் தெரிவிக்கின்றன.
வியூக ரீதியான பதில்கள்: ஒரு பன்முகப் பாதுகாப்பு அமைப்பைக் கட்டமைத்தல்
தீவிரமடைந்து வரும் இந்த நெருக்கடியை எதிர்கொண்டு, முன்னணி பொம்மை ஏற்றுமதியாளர்கள் தடுப்பு நடவடிக்கைகள், பல்வகைப்பட்ட கட்டண வழிகள் மற்றும் செயலூக்கமான இணக்கம் ஆகியவற்றை ஒருங்கிணைக்கும் விரிவான உத்திகளைக் கையாண்டு வருகின்றனர்.
பணம் செலுத்தும் பல்வகைப்படுத்தல்: தளச் சார்புநிலையைக் குறைத்தல்
தொலைநோக்குப் பார்வை கொண்ட நிறுவனங்கள், ஒற்றைத் தளத்தைச் சார்ந்திருக்கும் நிலையிலிருந்து விடுபட்டு, பல்வகைப்பட்ட கட்டண முறைகளைக் கட்டமைத்து வருகின்றன. "நாங்கள் இப்போது கட்டணங்களை மூன்று வழிகளில் பிரிக்கிறோம்: 40% பாரம்பரிய கடன் கடிதங்கள் மூலமாகவும், 35% சிறப்பு B2B கட்டணச் சேவை வழங்குநர்கள் மூலமாகவும், 25% முக்கியத் தளங்கள் மூலமாகவும் பெறுகிறோம்," என்கிறார் ஆல்ஃபா குழுமத்தின் ஏற்றுமதி இயக்குநர் ஜாங் வெய். "பிப்ரவரியில் பேபால் எங்கள் கணக்குகளில் ஒன்றை முடக்கியபோது, இந்த அணுகுமுறை எங்களின் இடர்ப்பாட்டைக் குறைத்தது."
சீனாவின் டிஜிட்டல் நாணய "பணப் பாலம்" போன்ற புதுமையான தீர்வுகள் பிரபலமடைந்து வருகின்றன. ஆகஸ்ட் 2025-ல், பேங்க் ஆஃப் சைனாவின் ஷுண்டே கிளை, பிளாக்செயின் அடிப்படையிலான எல்லை தாண்டிய பணப் பரிமாற்ற முறையைப் பயன்படுத்தி ஒரு வரலாற்றுச் சிறப்புமிக்க பரிவர்த்தனையை எளிதாக்கியது. இது, பங்கேற்கும் மத்திய வங்கிகளுக்கு இடையே நேரடியான, கண்காணிக்கக்கூடிய பரிமாற்றங்களைச் சாத்தியமாக்குகிறது. "இந்தப் பணப் பாலம் எங்கள் பரிவர்த்தனைச் செலவுகளை 18% குறைத்ததுடன், அந்தப் பணப் பரிமாற்றங்களுக்கான முடக்க அபாயங்களையும் நீக்கியது," என்று ஃபோஷானை தளமாகக் கொண்ட ஒரு பொம்மை தயாரிப்பு நிறுவனத்தின் நிதி மேலாளர் குறிப்பிடுகிறார்.
ஐரோப்பிய சந்தைகளைப் பொறுத்தவரை, ஏற்றுமதியாளர்கள் 2024-ல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட SEPA-வின் உடனடிப் பணப் பரிமாற்ற வசதிகளை அதிகளவில் பயன்படுத்தி வருகின்றனர். இவை முழுமையான வெளிப்படைத்தன்மையுடன் 10 வினாடிப் பரிமாற்றங்களைச் சாத்தியமாக்கி, பணம் முடக்கப்படுவதற்கான வாய்ப்புகளைக் கணிசமாகக் குறைக்கின்றன.
இணக்க மேம்பாடு: ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் உரிய கவனம்
முடக்கங்களைத் தவிர்ப்பதற்காக, ஏற்றுமதியாளர்கள் இணக்க நெறிமுறைகளை வலுப்படுத்துவதில் பெருமளவில் முதலீடு செய்து வருகின்றனர். சிறந்த நடைமுறைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:
- வாங்குபவர்களின் வணிக உரிமங்கள் மற்றும் வரிப் பதிவுகளைச் சரிபார்ப்பதுடன் கூடிய மேம்படுத்தப்பட்ட KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிதல்) நடைமுறைகள்.
- முன்மாதிரி விலைப்பட்டியல்கள், சரக்கு அனுப்பீட்டுப் பட்டியல்கள் மற்றும் அறிவுசார் சொத்துரிமை அங்கீகாரச் சான்றிதழ்கள் உள்ளிட்ட விரிவான பரிவர்த்தனை ஆவணங்கள்
- மறுக்க முடியாத விநியோக ஆதாரத்தை வழங்குவதற்கான நிகழ்நேர கண்காணிப்பு ஒருங்கிணைப்பு
- மாறிவரும் தளக் கொள்கைகள் மற்றும் சர்வதேச பணமோச தடுப்புத் தேவைகள் குறித்த வழக்கமான பணியாளர் பயிற்சி.
"We"தற்போது, ஒழுங்குமுறைத் தணிக்கையைத் தாங்கக்கூடிய வகையில் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் ஒரு இணக்கக் கோப்புறையைப் பராமரிக்கிறோம்," என்று ஹாபிமேக்ஸின் லி ஜியா விளக்குகிறார். "ஜூன் மாதம் எங்களின் ஒரு பணம் செலுத்துதலில் சிக்கல் கண்டறியப்பட்டபோது, நாங்கள் ஆவணத் தொகுப்பை வழங்கியதால், வாரக்கணக்கில் காத்திருப்பதற்குப் பதிலாக 48 மணி நேரத்திலேயே நிதி விடுவிக்கப்பட்டது."
தற்செயல் திட்டமிடல் மற்றும் மீட்பு உத்திகள்
தடுப்பு நடவடிக்கைகள் இருந்தபோதிலும், உறைபனிகள் தொடர்ந்து ஏற்படுவதால், பயனுள்ள மீட்பு உத்திகள் இன்றியமையாததாகின்றன. வெற்றிகரமான அணுகுமுறைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:
- தானியங்கு அமைப்புகளை மட்டும் சார்ந்திருப்பதை விட, தள இடர் மேலாண்மைக் குழுக்களுடன் நேரடி உறவுகளை ஏற்படுத்துதல்
- முடக்கப்பட்ட நிதிகளை ஈடுசெய்யும் வர்த்தகக் கடன் காப்பீட்டை வாங்குதல் (தற்போது சினோஷூர் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகிறது, 2025-ல் பொம்மை ஏற்றுமதியாளர்களிடையே இதன் பயன்பாடு 20% அதிகரிக்கும்)
- பணம் செலுத்தும் தள தகராறு தீர்வு செயல்முறைகளில் பரிச்சயம் உள்ள சிறப்பு சட்ட நிறுவனங்களுடன் இணைந்து பணியாற்றுதல்
- பணப்புழக்க இடைவெளிகளை நிரப்புவதற்காக, மாதாந்திர ஏற்றுமதி அளவில் 15-20% அளவிற்கு கையிருப்பு பணப்புழக்கத்தைப் பராமரித்தல்.
CTJPA அமைப்பானது, 2025-ஆம் ஆண்டில் "பணம் செலுத்துவதில் உள்ள நெருக்கடிகளுக்கான உதவித் தொலைபேசிச் சேவையை" அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இது, தளப் பேச்சுவார்த்தைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை சார்ந்த பரிந்துரைகள் மூலம், முடக்கப்பட்ட 43 மில்லியன் டாலர் நிதியை மீட்பதில் அதன் 127 உறுப்பு நிறுவனங்களுக்கு உதவி செய்கிறது.
எதிர்காலக் கண்ணோட்டம்: ஒரு நிரந்தர இடர் சூழலுக்கு ஏற்பத் தகவமைத்துக் கொள்ளுதல்
உலகளாவிய ஒழுங்குமுறை ஒத்திசைவு மற்றும் செயற்கை நுண்ணறிவு சார்ந்த கண்காணிப்பு ஆகியவை எல்லை தாண்டிய வர்த்தகத்தின் நிரந்தர அம்சங்களாக மாறுவதால், பணம் செலுத்துதல் மீதான கண்காணிப்பு மேலும் தீவிரமடையும் என்று தொழில்துறை வல்லுநர்கள் கணிக்கின்றனர். "பொம்மை ஏற்றுமதிக்கான தடையற்ற மூன்றாம் தரப்பு பணம் செலுத்தும் சகாப்தம் முடிந்துவிட்டது," என்கிறார் யூரோமானிட்டரின் சாரா லீ. "நிலைத்து நிற்பதற்கு, பணம் செலுத்தும் இடர் மேலாண்மையை ஒரு முக்கியத் திறமையாகக் கருத வேண்டுமே தவிர, அதை ஒரு பிற்காலச் சிந்தனையாகக் கருதக்கூடாது."
வருங்காலத்தில், மிகவும் மீள்திறன் கொண்ட ஏற்றுமதியாளர்கள் என்பவர்கள் பின்வருவனவற்றில் முதலீடு செய்பவர்களே:
நிகழ்நேர இடர் கண்காணிப்புக்காக, அவர்களின் ERP அமைப்புகளுக்கும் கட்டணத் தளங்களுக்கும் இடையேயான API ஒருங்கிணைப்புகள்.
மாற்ற முடியாத பரிவர்த்தனைப் பதிவுகளை வழங்கும் பிளாக்செயின் அடிப்படையிலான விநியோகச் சங்கிலித் தீர்வுகள்.
உள்நாட்டுப் பணப் பரிவர்த்தனையை எளிதாக்குவதற்காக, முக்கிய சந்தைகளில் உள்ளூர் விநியோகஸ்தர்களுடன் மூலோபாயக் கூட்டாண்மைகளை ஏற்படுத்துதல்.
- போன்ற பலதரப்பு கட்டண முயற்சிகளில் பங்கேற்பதுபணப் பாலம்தனியார் தளங்களைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்க
ஒரு ஏற்றுமதியாளர் குறிப்பிட்டது போல: "'முடக்கங்கள் ஏற்படாது என நம்புவதிலிருந்து' 'அவை ஏற்படும்போது திட்டமிடுவது' என எங்கள் அணுகுமுறையை மாற்றியுள்ளோம். 2025 நெருக்கடி வேதனையானதாக இருந்தபோதிலும், அது எங்கள் தொழில்துறையை நீண்ட காலத்திற்கு மிகவும் வலுவான பணப்பரிவர்த்தனைக் கட்டமைப்பை உருவாக்கக் கட்டாயப்படுத்துகிறது."
பண்டிகைக் காலத்திற்கான ஆர்டர்கள் ஏற்கனவே குவிந்து வருவதால், சீன பொம்மை ஏற்றுமதியாளர்கள் தங்களின் வருவாயைப் பாதுகாத்துக் கொள்ள, கடின உழைப்பால் பெற்ற இந்தப் பாடங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். உலகெங்கிலும் உள்ள குழந்தைகளுக்கு மகிழ்ச்சியைக் கொண்டு வருவதை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு தொழில்துறைக்கு, உலகளாவிய பணப்பரிவர்த்தனைகளின் சிக்கல்களைக் கையாள்வது, 2025-ஆம் ஆண்டில் வணிகம் செய்வதில் எதிர்பாராத ஆனால் இன்றியமையாத ஒரு பகுதியாக மாறியுள்ளது.
பதிவிட்ட நேரம்: செப்-22-2025
