ហានិភ័យនៃការទូទាត់កើនឡើង៖ ក្រុមហ៊ុននាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងចិន ដោះស្រាយបញ្ហាវិបត្តិបង្កកការទូទាត់ភាគីទីបីនៅឆ្នាំ ២០២៥

ជំងឺរាតត្បាតត្រជាក់៖ មូលហេតុ និងទំហំនៃវិបត្តិ

រលកបង្កកការទូទាត់ឆ្នាំ ២០២៥ បានកើតចេញពីព្យុះដ៏ល្អឥតខ្ចោះនៃការរឹតបន្តឹងបទប្បញ្ញត្តិ និងការរំខានបច្ចេកវិទ្យា។ អ្នកផ្តល់សេវាទូទាត់សកលដូចជា PayPal, Stripe និង Alipay+ បានអនុវត្តការគ្រប់គ្រងហានិភ័យកាន់តែខ្លាំងក្លា ដោយអនុវត្តតាមគោលការណ៍ណែនាំក្រុមការងារសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុ (FATF) ដែលបានធ្វើបច្ចុប្បន្នភាព ដែលត្រូវបានអនុម័តនៅចុងឆ្នាំ ២០២៤ ដែលតម្រូវឱ្យត្រួតពិនិត្យប្រតិបត្តិការកាន់តែតឹងរ៉ឹង និងបង្កើនភាពប្រុងប្រយ័ត្នសម្រាប់ពាណិជ្ជកម្មឆ្លងដែន។

ទីផ្សារអឺរ៉ុបបានក្លាយជាបញ្ហាប្រឈមជាពិសេស បន្ទាប់ពីតំបន់ទូទាត់ប្រាក់អឺរ៉ូតែមួយ (SEPA) បានពង្រីកដើម្បីរួមបញ្ចូលប្រទេសម៉ាសេដូនខាងជើង និងម៉ុលដាវី ក្នុងខែតុលា ឆ្នាំ២០២៥ ខណៈដែលការដាក់ពាក្យស្នើសុំរបស់ប្រទេសស៊ែប៊ីត្រូវបានពន្យារពេលដោយសារតែការព្រួយបារម្ភរបស់សហភាពអឺរ៉ុបលើក្របខ័ណ្ឌ AML របស់ខ្លួន។ ការបែកបាក់បទប្បញ្ញត្តិនេះបានបង្ខំឱ្យវេទិកាទូទាត់អនុម័តវិធីសាស្រ្ត "មានទោសរហូតដល់បញ្ជាក់ថាគ្មានទោស" ដោយប្រតិបត្តិការប្រដាប់ក្មេងលេងត្រូវបានសម្គាល់ជាញឹកញាប់ដោយសារតែបរិមាណខ្ពស់ ការប្រែប្រួលតាមរដូវ និងតំណភ្ជាប់ម្តងម្កាលទៅនឹងទំនិញក្លែងក្លាយ។

លោក Michael Chen នាយកគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅ XTransfer ដែលជាអ្នកផ្តល់ដំណោះស្រាយទូទាត់ឆ្លងដែនបានពន្យល់ថា "វេទិកានានាកំពុងប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធដែលជំរុញដោយ AI ដែលដាក់ទង់ប្រតិបត្តិការដោយផ្អែកលើអថេររាប់រយ ប៉ុន្តែក្បួនដោះស្រាយទាំងនេះច្រើនតែចាត់ថ្នាក់ខុសនូវការនាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងស្របច្បាប់ថាជាហានិភ័យខ្ពស់"។ "យើងបានឃើញការកើនឡើង 217% នៃករណីបង្កកដែលពាក់ព័ន្ធនឹងអ្នកនាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងចិនក្នុងឆ្នាំ 2025 ដោយពេលវេលាដោះស្រាយជាមធ្យមលាតសន្ធឹងពី 14 ថ្ងៃក្នុងឆ្នាំ 2023 ដល់ 47 ថ្ងៃឥឡូវនេះ"។

បណ្តាញទូទាត់ក្នុងស្រុកក៏រួមចំណែកដល់សម្ពាធនេះផងដែរ។ ធនាគារកណ្តាលចិនបានរាយការណ៍ថា UnionPay និង NetUnion បានលុបចោលអាជីវករចំនួន ២៥ នាក់ដែលមិនអនុលោមតាមច្បាប់ក្នុងរយៈពេលប្រាំបីខែដំបូងនៃឆ្នាំ ២០២៥ ដោយបង្កកមូលនិធិរបស់ពួកគេ និងដាក់ពួកគេចូលក្នុងបញ្ជីខ្មៅពីប្រតិបត្តិការនាពេលអនាគត។ ខណៈពេលដែលអាជីវកម្មដែលរងផលប៉ះពាល់ភាគច្រើនមានបញ្ហាអនុលោមតាមច្បាប់ អ្នកនៅក្នុងឧស្សាហកម្មប៉ាន់ប្រមាណថា ការបង្កក ១៥-២០% ពាក់ព័ន្ធនឹងលទ្ធផលវិជ្ជមានមិនពិត ជាពិសេសបង្កគ្រោះថ្នាក់ដល់វិស័យប្រដាប់ក្មេងលេង ដែល ៦០% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំត្រូវបានបង្កើតនៅក្នុងរដូវវិស្សមកាលត្រីមាសទី ៣-៤។

ហានិភ័យជាក់លាក់លើទីផ្សារ និងករណីល្បីៗ

ផលប៉ះពាល់នៃការបង្កកការទូទាត់មានភាពខុសប្លែកគ្នាយ៉ាងខ្លាំងនៅទូទាំងគោលដៅនាំចេញ ដែលបង្កើតជាទិដ្ឋភាពហានិភ័យស្មុគស្មាញសម្រាប់អ្នកនាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងរបស់ចិន។

នៅអាមេរិកខាងជើង ដែលស្រូបយក 38% នៃការនាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងរបស់ប្រទេសចិន ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃច្បាប់ការពារអ្នកប្រើប្រាស់យ៉ាងតឹងរ៉ឹង និងការរកឃើញការក្លែងបន្លំយ៉ាងសកម្ម បាននាំឱ្យមានការកើនឡើង 189% នៃ "ការបង្កកទាក់ទងនឹងការគិតថ្លៃត្រឡប់មកវិញ"។ ក្រុមហ៊ុនផលិតប្រដាប់ក្មេងលេងទន់ដែលមានមូលដ្ឋាននៅ Yiwu បានឃើញការបង្កក 180,000 ដុល្លារ បន្ទាប់ពីអ្នកទិញអាមេរិកម្នាក់បានអះអាងថា "មិនបានដឹកជញ្ជូន" ទោះបីជាមានការតាមដានភស្តុតាងក៏ដោយ។ មូលនិធិត្រូវបានដោះលែងតែបន្ទាប់ពីដំណើរការអាជ្ញាកណ្តាលដែលមានតម្លៃថ្លៃ ដែលចំណាយពេល 63 ថ្ងៃ ដែលបង្ខំឱ្យក្រុមហ៊ុនពន្យារពេលផលិតកម្មសម្រាប់ខ្សែសង្វាក់ផលិតកម្មបុណ្យណូអែលរបស់ខ្លួន។

ទីផ្សារអឺរ៉ុបបង្ហាញពីបញ្ហាប្រឈមផ្សេងៗគ្នាក្រោមបទប្បញ្ញត្តិ SEPA ថ្មី។ អ្នកនាំចេញរាយការណ៍ថា ប្រតិបត្តិការលើសពី 15,000 អឺរ៉ូឥឡូវនេះប្រឈមនឹងការពិនិត្យដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដោយ 12% នៃការទូទាត់ត្រូវទទួលរងការផ្អាកបន្ថែម។ ក្រុមហ៊ុន Shenzhen មួយដែលកំពុងនាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងអប់រំទៅកាន់ប្រទេសអាល្លឺម៉ង់ បានបង្កកប្រាក់ចំនួន 240,000 អឺរ៉ូនៅក្នុងខែមីនា ឆ្នាំ 2025 នៅពេលដែលក្បួនដោះស្រាយវេទិកាបានសម្គាល់ "គំរូប្រតិបត្តិការមិនធម្មតា" - ក្រោយមកត្រូវបានសន្មតថាជាការកើនឡើងតាមរដូវកាលនៃការបញ្ជាទិញសម្រាប់ឧបករណ៍គំរូដាយណូស័រដ៏ពេញនិយមរបស់ខ្លួន។

ទីផ្សារដែលកំពុងរីកចម្រើនផ្តល់ជម្រកតិចតួចណាស់។ នៅអាស៊ីអាគ្នេយ៍ ជាកន្លែងដែលបណ្តាញពាណិជ្ជកម្មក្រៅផ្លូវការមានច្រើន ការបង្កកការទូទាត់បានកើនឡើង 230% ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ ដែលជារឿយៗបណ្តាលមកពីឯកសារមិនស៊ីសង្វាក់គ្នា។ អ្នកនាំចេញនៅក្វាងទុងម្នាក់បានបាត់បង់សិទ្ធិចូលប្រើប្រាស់ប្រាក់ចំនួន 95,000 ដុល្លារនៅក្នុងខែឧសភា ឆ្នាំ 2025 បន្ទាប់ពីដៃគូម៉ាឡេស៊ីម្នាក់បានប្រើប្រាស់គណនីផ្ទាល់ខ្លួនជាជាងគណនីអាជីវកម្មសម្រាប់ការទូទាត់ ដែលបង្កឱ្យមានសញ្ញា AML។

ប្រហែលជាករណីដែលគួរឱ្យព្រួយបារម្ភបំផុតគឺករណីដែលទាក់ទងនឹងជម្លោះកម្មសិទ្ធិបញ្ញា។ នៅក្នុងខែមេសា ឆ្នាំ២០២៥ គយសៀងហៃបានរឹបអូសប្រដាប់ក្មេងលេង "POP MART" ក្លែងក្លាយចំនួន ១៨០០ ដើម ដែលធ្វើដំណើរទៅកាន់ប្រទេសបែលហ្ស៊ិក។ ខណៈពេលដែលអ្នកនាំចេញដែលរំលោភបំពានប្រឈមមុខនឹងផលវិបាកផ្នែកច្បាប់ ប្រភពឧស្សាហកម្មរាយការណ៍ថា អាជីវកម្មស្របច្បាប់ជាច្រើនដែលប្រើប្រាស់ប្រភេទផលិតផលស្រដៀងគ្នាបានជួបប្រទះនឹងការបង្កកទ្រព្យបញ្ចាំ ខណៈដែលវេទិកានានាបានពង្រីកប៉ារ៉ាម៉ែត្រហានិភ័យរបស់ពួកគេ។

ការឆ្លើយតបជាយុទ្ធសាស្ត្រ៖ ការកសាងប្រព័ន្ធការពារពហុស្រទាប់

ដោយប្រឈមមុខនឹងវិបត្តិដែលកំពុងកើនឡើងនេះ ក្រុមហ៊ុននាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងឈានមុខគេកំពុងអនុម័តយុទ្ធសាស្ត្រដ៏ទូលំទូលាយដែលរួមបញ្ចូលគ្នានូវវិធានការបង្ការ បណ្តាញទូទាត់ចម្រុះ និងការអនុលោមតាមច្បាប់ប្រកបដោយភាពសកម្ម។

ការ​ធ្វើ​ពិពិធកម្ម​ការ​ទូទាត់៖ ការ​កាត់​បន្ថយ​ការ​ពឹង​ផ្អែក​លើ​វេទិកា

ក្រុមហ៊ុនដែលមានគំនិតឆ្ពោះទៅមុខកំពុងផ្លាស់ប្តូរហួសពីការពឹងផ្អែកលើវេទិកាតែមួយ ដើម្បីបង្កើតផលប័ត្រទូទាត់ចម្រុះ។ "ឥឡូវនេះយើងបែងចែកការទូទាត់ជាបីបណ្តាញ៖ ៤០% តាមរយៈលិខិតឥណទានបែបប្រពៃណី ៣៥% តាមរយៈអ្នកផ្តល់សេវាទូទាត់ B2B ដែលមានជំនាញ និង ២៥% តាមរយៈវេទិកាសំខាន់ៗ" លោក Zhang Wei នាយកនាំចេញនៅ Alpha Group បាននិយាយ។ "វិធីសាស្រ្តនេះបានកាត់បន្ថយការប៉ះពាល់របស់យើង នៅពេលដែល PayPal បានបង្កកគណនីមួយរបស់យើងនៅក្នុងខែកុម្ភៈ"។

ដំណោះស្រាយប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិតដូចជា "ស្ពានប្រាក់" រូបិយប័ណ្ណឌីជីថលរបស់ប្រទេសចិនកំពុងទទួលបានការចាប់អារម្មណ៍។ នៅក្នុងខែសីហា ឆ្នាំ២០២៥ សាខា Shunde របស់ធនាគារចិនបានសម្របសម្រួលប្រតិបត្តិការដ៏សំខាន់មួយដោយប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធទូទាត់ឆ្លងដែនដែលមានមូលដ្ឋានលើ blockchain ដែលអាចឱ្យមានការផ្ទេរប្រាក់ដោយផ្ទាល់ និងអាចតាមដានបានរវាងធនាគារកណ្តាលដែលចូលរួម។ អ្នកគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុម្នាក់នៅក្រុមហ៊ុនផលិតប្រដាប់ក្មេងលេងដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុង Foshan បានកត់សម្គាល់ថា "ស្ពានប្រាក់បានកាត់បន្ថយថ្លៃដើមប្រតិបត្តិការរបស់យើងចំនួន ១៨% និងលុបបំបាត់ហានិភ័យនៃការបង្កកសម្រាប់ការទូទាត់ទាំងនោះ"។

សម្រាប់ទីផ្សារអឺរ៉ុប ក្រុមហ៊ុននាំចេញកំពុងទាញយកអត្ថប្រយោជន៍កាន់តែច្រើនឡើងៗពីសមត្ថភាពទូទាត់ភ្លាមៗរបស់ SEPA ដែលត្រូវបានណែនាំក្នុងឆ្នាំ ២០២៤ ដែលអាចឱ្យមានការផ្ទេរប្រាក់រយៈពេល ១០ វិនាទីជាមួយនឹងតម្លាភាពពេញលេញ ដែលកាត់បន្ថយប្រូបាប៊ីលីតេនៃការបង្កកប្រាក់យ៉ាងច្រើន។

ការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពនៃការអនុលោមតាមច្បាប់៖ ការចងក្រងឯកសារ និងការប្រុងប្រយ័ត្នខ្ពស់

ក្រុមហ៊ុននាំចេញកំពុងវិនិយោគយ៉ាងច្រើនក្នុងការពង្រឹងពិធីសារអនុលោមភាព ដើម្បីទប់ស្កាត់ការបង្កកទំនិញ។ ការអនុវត្តល្អបំផុតរួមមាន៖

- នីតិវិធី KYC (ស្គាល់អតិថិជនរបស់អ្នក) ដែលប្រសើរឡើងជាមួយនឹងការផ្ទៀងផ្ទាត់អាជ្ញាប័ណ្ណអាជីវកម្ម និងកំណត់ត្រាពន្ធរបស់អ្នកទិញ
- ឯកសារប្រតិបត្តិការលម្អិត រួមទាំងវិក្កយបត្រ pro forma បញ្ជីដឹកជញ្ជូន និងវិញ្ញាបនបត្រអនុញ្ញាត IP

- ការរួមបញ្ចូលការតាមដានពេលវេលាជាក់ស្តែង ដើម្បីផ្តល់ភស្តុតាងដឹកជញ្ជូនដែលមិនអាចប្រកែកបាន

- ការបណ្តុះបណ្តាលបុគ្គលិកជាប្រចាំលើគោលនយោបាយវេទិកាដែលកំពុងវិវត្ត និងតម្រូវការ AML អន្តរជាតិ

"Weឥឡូវនេះ សូមរក្សាថតឯកសារអនុលោមភាពសម្រាប់ប្រតិបត្តិការនីមួយៗ ដែលអាចទប់ទល់នឹងការធ្វើសវនកម្មបទប្បញ្ញត្តិបាន” លោក Li Jia មកពី HobbyMax ពន្យល់។ “នៅពេលដែលការទូទាត់មួយរបស់យើងត្រូវបានសម្គាល់នៅក្នុងខែមិថុនា យើងបានផ្តល់កញ្ចប់ឯកសារ ហើយប្រាក់ត្រូវបានបញ្ចេញក្នុងរយៈពេល 48 ម៉ោងជំនួសឱ្យសប្តាហ៍”។

ផែនការសម្រាប់គ្រាអាសន្ន និងយុទ្ធសាស្ត្រស្តារឡើងវិញ

បើទោះបីជាមានវិធានការបង្ការក៏ដោយ ក៏ការកកនៅតែកើតឡើង ដែលធ្វើឱ្យយុទ្ធសាស្ត្រស្តារឡើងវិញដែលមានប្រសិទ្ធភាពមានសារៈសំខាន់។ វិធីសាស្រ្តជោគជ័យរួមមាន៖

- ការបង្កើតទំនាក់ទំនងដោយផ្ទាល់ជាមួយក្រុមគ្រប់គ្រងហានិភ័យវេទិកាជាជាងពឹងផ្អែកតែលើប្រព័ន្ធស្វ័យប្រវត្តិកម្ម

- ការទិញធានារ៉ាប់រងឥណទានពាណិជ្ជកម្មដែលគ្របដណ្តប់លើមូលនិធិដែលបង្កក (ឥឡូវនេះផ្តល់ជូនដោយ Sinosure ជាមួយនឹងការទទួលយក 20% ក្នុងចំណោមអ្នកនាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងនៅឆ្នាំ 2025)

- ធ្វើការជាមួយក្រុមហ៊ុនច្បាប់ឯកទេសដែលស្គាល់ពីដំណើរការដោះស្រាយវិវាទលើវេទិកាទូទាត់

- ការរក្សាសាច់ប្រាក់បម្រុងស្មើនឹង ១៥-២០% នៃបរិមាណនាំចេញប្រចាំខែ ដើម្បីបំពេញចន្លោះប្រហោងនៃលំហូរសាច់ប្រាក់

CTJPA ក៏បានដាក់ឱ្យដំណើរការ "ខ្សែទូរស័ព្ទទាន់ហេតុការណ៍សម្រាប់វិបត្តិទូទាត់" ក្នុងឆ្នាំ ២០២៥ ដោយបានជួយក្រុមហ៊ុនសមាជិកចំនួន ១២៧ ក្នុងការទាមទារយកមកវិញនូវថវិកាចំនួន ៤៣ លានដុល្លារដែលត្រូវបានបង្កកតាមរយៈការចរចាលើវេទិកា និងការតស៊ូមតិផ្នែកបទប្បញ្ញត្តិ។

ទស្សនវិស័យនាពេលអនាគត៖ ការសម្របខ្លួនទៅនឹងទេសភាពហានិភ័យអចិន្ត្រៃយ៍

អ្នកជំនាញក្នុងឧស្សាហកម្មព្យាករណ៍ថា ការត្រួតពិនិត្យការទូទាត់នឹងកាន់តែខ្លាំងឡើង ដោយការសម្របសម្រួលបទប្បញ្ញត្តិសកល និងការត្រួតពិនិត្យដែលជំរុញដោយ AI ក្លាយជាលក្ខណៈពិសេសអចិន្ត្រៃយ៍នៃពាណិជ្ជកម្មឆ្លងដែន។ លោកស្រី Sarah Lee មកពី Euromonitor បាននិយាយថា "យុគសម័យនៃការទូទាត់ភាគីទីបីដោយគ្មានការកកិតសម្រាប់ការនាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងបានចប់ហើយ។ ការរស់រានមានជីវិតទាមទារឱ្យចាត់ទុកការគ្រប់គ្រងហានិភ័យការទូទាត់ជាសមត្ថភាពស្នូលជាជាងការគិតគូរពីក្រោយ"។

ក្រឡេកមើលទៅអនាគត ប្រទេសនាំចេញដែលមានភាពធន់បំផុតគឺអ្នកដែលវិនិយោគលើ៖

- ការរួមបញ្ចូល API រវាងប្រព័ន្ធ ERP របស់ពួកគេ និងវេទិកាទូទាត់សម្រាប់ការត្រួតពិនិត្យហានិភ័យជាក់ស្តែង

- ដំណោះស្រាយខ្សែសង្វាក់ផ្គត់ផ្គង់ដែលមានមូលដ្ឋានលើ Blockchain ដែលផ្តល់កំណត់ត្រាប្រតិបត្តិការដែលមិនអាចផ្លាស់ប្តូរបាន

- ភាពជាដៃគូយុទ្ធសាស្ត្រជាមួយអ្នកចែកចាយក្នុងស្រុកនៅក្នុងទីផ្សារសំខាន់ៗ ដើម្បីសម្រួលដល់ដំណើរការទូទាត់ក្នុងស្រុក

- ការចូលរួមក្នុងគំនិតផ្តួចផ្តើមទូទាត់ពហុភាគីដូចជាស្ពានលុយដើម្បីកាត់បន្ថយការពឹងផ្អែកលើវេទិកាឯកជន

ដូចដែលអ្នកនាំចេញម្នាក់បានកត់សម្គាល់ថា៖ «យើងបានផ្លាស់ប្តូរវិធីសាស្រ្តរបស់យើងពី 'សង្ឃឹមថាមិនមានការបង្កក' ទៅជា 'ការរៀបចំផែនការសម្រាប់ពេលដែលវាកើតឡើង'។ វិបត្តិឆ្នាំ ២០២៥ គឺជារឿងដ៏ឈឺចាប់ ប៉ុន្តែវាកំពុងបង្ខំឱ្យឧស្សាហកម្មរបស់យើងកសាងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធទូទាត់ដ៏រឹងមាំជាងមុនសម្រាប់រយៈពេលវែង»។

ដោយសារការបញ្ជាទិញនៅរដូវវិស្សមកាលកំពុងហូរចូលយ៉ាងខ្លាំង ក្រុមហ៊ុននាំចេញប្រដាប់ក្មេងលេងរបស់ចិនកំពុងអនុវត្តមេរៀនដែលរកបានដោយលំបាកទាំងនេះ ដើម្បីការពារប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។ សម្រាប់ឧស្សាហកម្មមួយដែលបង្កើតឡើងដោយផ្អែកលើការនាំមកនូវសេចក្តីរីករាយដល់កុមារទូទាំងពិភពលោក ការស្ទាត់ជំនាញលើភាពស្មុគស្មាញនៃការទូទាត់សកលបានក្លាយជាផ្នែកមួយដែលមិននឹកស្មានដល់ ប៉ុន្តែសំខាន់នៃការធ្វើអាជីវកម្មនៅឆ្នាំ ២០២៥។