ШЭНЖЭН, 10-р сар [XX] — Гуанжоу хотод төвтэй цуглуулгын баримал худалдаалдаг тоглоом экспортлогч компани 2025 оны эхээр PayPal дансандаа нэвтрэхэд тус компани хар дарсан зүүд шиг нөхцөл байдалтай тулгарсан: (320,000 борлуулалтын орлогыг урьдчилан анхааруулгагүйгээр царцаасан байсан. Чухал баярын улирлын өмнө түүхий эд худалдан авахад зориулагдсан хөрөнгийг платформ "болзошгүй бодлогын зөрчлийг" шалгаж байх хооронд 72 хоногийн турш нэвтрэх боломжгүй байсан. Энэ явдал нь Хятадын тоглоомын экспортын салбарт улам бүр нэмэгдэж буй хямралыг харуулж байна: Хятадын Тоглоом ба Насанд хүрээгүй хүүхдийн бүтээгдэхүүний холбоо (CTJPA)-ийн мэдээлснээр 2025 оны эхний хагаст 2.8 тэрбум гүйлгээ тасалдсан гуравдагч этгээдийн төлбөрийн царцааны огцом өсөлт. Мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) хатуу зохицуулалт, алгоритмаар удирддаг эрсдэлийн менежментийн улмаас дэлхийн төлбөрийн платформууд хяналт шалгалтыг чангатгаж байгаа тул экспортлогчид бэлэн мөнгөний урсгалаа хамгаалах шинэ стратеги хэрэгжүүлэхээр шаргуу ажиллаж байна.
Хөлдөөлтийн тахал: Хямралын шалтгаан ба цар хүрээ
2025 оны төлбөрийн хөлдөлтийн давалгаа нь зохицуулалтыг чангатгах, технологийн тасалдал зэргээс үүдэлтэй юм. PayPal, Stripe, Alipay+ зэрэг дэлхийн төлбөрийн үйлчилгээ үзүүлэгчид 2024 оны сүүлээр батлагдсан Санхүүгийн арга хэмжээний ажлын хэсэг (FATF)-ын шинэчилсэн удирдамжийн дагуу илүү түрэмгий эрсдэлийн хяналтыг хэрэгжүүлсэн бөгөөд энэ удирдамжид хил дамнасан худалдаанд илүү хатуу гүйлгээний хяналт, нягт нямбай шалгалт хийхийг заасан байдаг.
Европын зах зээл 2025 оны 10-р сард Хойд Македон, Молдавыг хамрахаар өргөжсөний дараа онцгой хүндрэлтэй болсон бол Сербийн өргөдөл Европын Холбооны AML-ийн хүрээний талаарх санаа зовнилоос болж хойшилсон. Энэхүү зохицуулалтын хуваагдал нь төлбөрийн платформуудыг "гэм буруугүй нь нотлогдох хүртэл буруутай" гэсэн хандлагыг баримтлахад хүргэсэн бөгөөд тоглоомын гүйлгээний хэмжээ их, улирлын хэлбэлзэл, хуурамч бараатай холбоотой тохиолдлуудаас болж байнга тэмдэглэгддэг.
"Платформууд нь хэдэн зуун хувьсагч дээр суурилсан гүйлгээг тэмдэглэдэг хиймэл оюун ухаанаар удирддаг системийг ашиглаж байгаа боловч эдгээр алгоритмууд нь хууль ёсны тоглоомын экспортыг өндөр эрсдэлтэй гэж буруу ангилдаг" гэж хил дамнасан төлбөрийн шийдлийн үйлчилгээ үзүүлэгч XTransfer-ийн эрсдэлийн удирдлагын захирал Майкл Чен тайлбарлав. "Бид 2025 онд Хятадын тоглоом экспортлогчидтой холбоотой хөлдөөх тохиолдлын тоо 217%-иар өссөн бөгөөд дундаж шийдвэрлэлтийн хугацаа 2023 онд 14 хоног байсан бол одоо 47 хоног болж өссөн байна."
Дотоодын төлбөрийн сүлжээнүүд мөн дарамтанд нөлөөлж байна. Хятадын төв банк UnionPay болон NetUnion нь 2025 оны эхний найман сарын хугацаанд 25 зөрчилтэй худалдаачныг цэвэрлэж, тэдний хөрөнгийг царцааж, ирээдүйн гүйлгээнээс хар жагсаалтад оруулсан гэж мэдээлсэн. Нөлөөлөлд өртсөн бизнесүүдийн ихэнх нь хууль ёсны зөрчилтэй байсан ч салбарын мэргэжилтнүүдийн тооцоолсноор царцаах тохиолдлын 15-20% нь хуурамч эерэг мэдээлэлтэй холбоотой бөгөөд ялангуяа жилийн орлогын 60% нь 3-4-р улирлын баярын үеэр бий болдог тоглоомын салбарт ихээхэн хохирол учруулж байна.
Зах зээлийн онцлогт тохирсон эрсдэлүүд ба өндөр ач холбогдолтой тохиолдлууд
Төлбөрийг царцаах нөлөө нь экспортын чиглэлүүдэд эрс ялгаатай байдаг нь Хятадын тоглоом экспортлогчдод эрсдэлийн нарийн төвөгтэй орчныг бий болгож байна.
Хятадын тоглоомын экспортын 38%-ийг эзэлдэг Хойд Америкт хэрэглэгчийн эрх ашгийг хамгаалах хатуу хууль болон залилангийн гэмт хэргийг илрүүлэх арга хэмжээний хослол нь "буцаан олголттой холбоотой хөлдөөлт"-ийг 189%-иар нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн. АНУ-ын худалдан авагч мөрдөж буй нотлох баримтыг үл харгалзан "хүргэлт хийгдээгүй" гэж мэдэгдсэний дараа Иву хотод төвтэй тансаг тоглоом үйлдвэрлэгч компани 180,000 ам.долларын хөрөнгө хөлдөөсөн байна. 63 хоног үргэлжилсэн өндөр өртөгтэй арбитрын процессын дараа л уг хөрөнгийг гаргасан бөгөөд энэ нь тус компанийг Зул сарын баярын бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэлийг хойшлуулахад хүргэсэн.
Европын зах зээл SEPA-ийн шинэ журмын дагуу өөр өөр бэрхшээлтэй тулгарч байна. Экспортлогчид 15,000 еврогоос дээш үнийн дүнтэй гүйлгээг одоо автоматаар хянаж, төлбөрийн 12% нь сунгасан түр сааталд орсон гэж мэдээлж байна. Герман руу боловсролын тоглоом экспортолдог Шэньжэний нэгэн компани 2025 оны 3-р сард платформ алгоритмууд "ер бусын гүйлгээний хэв маяг"-ыг тэмдэглэснээр 240,000 еврог царцаасан бөгөөд үүнийг хожим нь алдартай үлэг гүрвэлийн загварын иж бүрдлийн захиалгын улирлын чанартай огцом өсөлттэй холбон тайлбарласан.
Шинээр гарч ирж буй зах зээлүүд бараг л хоргодох байр санал болгодоггүй. Албан бус худалдааны сувгууд түгээмэл байдаг Зүүн Өмнөд Азид төлбөрийн хөлдөлт өмнөх оны мөн үеэс 230%-иар өссөн нь ихэвчлэн баримт бичгийн тогтворгүй байдлаас үүдэлтэй юм. Гуандун мужийн экспортлогч 2025 оны 5-р сард Малайзын түнш төлбөр тооцоонд бизнесийн дансны оронд хувийн данс ашигласны улмаас 95,000 ам.доллар авах эрхээ алдсан нь AML-ийн дохиог өдөөсөн.
Магадгүй хамгийн их санаа зовоосон хэргүүд нь оюуны өмчийн маргаантай холбоотой байж болох юм. 2025 оны 4-р сард Шанхайн гаалийнхан Бельги рүү явж байсан 1800 хуурамч "POP MART" тансаг тоглоомыг хураан авсан. Зөрчил гаргасан экспортлогч хуулийн хариуцлага хүлээсэн ч ижил төстэй бүтээгдэхүүний ангиллыг ашигладаг хэд хэдэн хууль ёсны бизнес эрхлэгчид платформууд эрсдэлийн параметрүүдээ өргөжүүлснээр барьцааны барьцааны үйл ажиллагаагаа зогсоосон гэж салбарын эх сурвалжууд мэдээлж байна.
Стратегийн хариу арга хэмжээ: Олон давхаргат батлан хамгаалах системийг бий болгох нь
Энэхүү хурцдаж буй хямралтай тулгарч буй тоглоомын тэргүүлэгч экспортлогчид урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ, олон төрлийн төлбөрийн суваг, урьдчилан сэргийлэх нийцлийг хослуулсан цогц стратегиудыг хэрэгжүүлж байна.
Төлбөрийн төрөлжилт: Платформоос хамааралтай байдлыг бууруулах
Ирээдүйг харсан компаниуд олон төрлийн төлбөрийн портфолио бий болгохын тулд нэг платформ дээр суурилсан байхаас хальж байна. "Бид одоо төлбөрийг гурван сувгаар хуваадаг: 40% нь уламжлалт аккредитиваар, 35% нь мэргэшсэн B2B төлбөрийн үйлчилгээ үзүүлэгчдээр, 25% нь томоохон платформуудаар дамжуулан" гэж Alpha Group-ийн экспортын захирал Жан Вэй хэлэв. "Энэ арга нь PayPal хоёрдугаар сард манай данснуудын нэгийг царцааснаар бидний эрсдэлийг бууруулсан."
Хятадын дижитал валютын "мөнгөний гүүр" гэх мэт инновацийн шийдлүүд улам бүр түгээмэл болж байна. 2025 оны 8-р сард Хятадын Банкны Шунде салбар нь оролцогч төв банкуудын хооронд шууд, мөрдөх боломжтой шилжүүлэг хийх боломжийг олгодог блокчэйн дээр суурилсан хил дамнасан төлбөрийн системийг ашиглан түүхэн гүйлгээг хөнгөвчилсөн. "Мөнгөний гүүр нь бидний гүйлгээний зардлыг 18%-иар бууруулж, эдгээр төлбөрийн хөлдөлтийн эрсдэлийг арилгасан" гэж Фошань хотод байрладаг тоглоом үйлдвэрлэгчийн санхүүгийн менежер тэмдэглэв.
Европын зах зээлийн хувьд экспортлогчид SEPA-ийн 2024 онд нэвтрүүлсэн шуурхай төлбөрийн чадварыг улам бүр ашиглаж байгаа бөгөөд энэ нь бүрэн ил тод байдлаар 10 секундын шилжүүлэг хийх боломжийг олгож, хөлдөх магадлалыг эрс бууруулж байна.
Хууль тогтоомжийн хэрэгжилтийг сайжруулах: Баримтжуулалт ба нягтлан шалгалт
Экспортлогчид хөлдөлтөөс урьдчилан сэргийлэхийн тулд дагаж мөрдөх протоколыг бэхжүүлэхэд ихээхэн хөрөнгө оруулалт хийж байна. Шилдэг туршлагуудад дараахь зүйлс орно.
- Худалдан авагчдын бизнесийн лиценз болон татварын бүртгэлийг баталгаажуулснаар сайжруулсан KYC (Хэрэглэгчээ Таних) журам
- Проформа нэхэмжлэх, тээвэрлэлтийн баримт бичиг, оюуны өмчийн эрхийн гэрчилгээ зэрэг гүйлгээний дэлгэрэнгүй баримт бичиг
- Хүргэлтийн маргаангүй нотолгоог өгөхийн тулд бодит цагийн хяналтын интеграцчилал
- Хөгжиж буй платформын бодлого болон олон улсын AML шаардлагын талаар ажилтнуудад тогтмол сургалт явуулдаг
"We"Одоо зохицуулалтын аудитад тэсвэртэй гүйлгээ бүрийн нийцлийн хавтас хадгалаарай" гэж HobbyMax-ийн Ли Жиа тайлбарлав. "Зургадугаар сард бидний төлбөрийн нэг нь тэмдэглэгдэх үед бид баримт бичгийн багцыг гаргаж, хөрөнгийг долоо хоногийн оронд 48 цагийн дотор гаргасан."
Нөхцөл байдлын төлөвлөлт ба нөхөн сэргээх тактикууд
Урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авсан ч хөлдөлт гарсаар байгаа нь үр дүнтэй нөхөн сэргээх стратегийг чухал болгож байна. Амжилттай арга барилд дараахь зүйлс орно.
- Зөвхөн автоматжуулсан системд найдахаас илүүтэй платформын эрсдэлийн удирдлагын багуудтай шууд харилцаа холбоо тогтоох
- Хөлдөөсөн хөрөнгийг хамарсан худалдааны зээлийн даатгал худалдан авах (одоо Sinosure компани 2025 онд тоглоом экспортлогчдын дунд 20%-ийн хэрэглээтэй байгаа)
- Төлбөрийн платформын маргаан шийдвэрлэх үйл явцыг мэддэг мэргэшсэн хуулийн фирмүүдтэй хамтран ажиллах
- Бэлэн мөнгөний урсгалын зөрүүг арилгахын тулд сарын экспортын хэмжээний 15-20% -тай тэнцэх хэмжээний нөөцийн хөрвөх чадварыг хадгалах
CTJPA нь мөн 2025 онд "Төлбөрийн хямралын шуурхай утас"-ыг ажиллуулж, 127 гишүүн компанид платформ хэлэлцээр болон зохицуулалтын өмгөөллийн тусламжтайгаар хөлдөөсөн 43 сая ам.долларын хөрөнгийг буцаан авахад нь тусалсан.
Ирээдүйн төлөв: Байнгын эрсдэлийн орчинд дасан зохицох нь
Дэлхийн зохицуулалтын уялдаа холбоо, хиймэл оюун ухаанаар удирдуулсан хяналт нь хил дамнасан худалдааны байнгын шинж чанар болж, төлбөрийн хяналт улам бүр эрчимжих болно гэж салбарын мэргэжилтнүүд таамаглаж байна. "Тоглоомын экспортод үрэлтгүй гуравдагч этгээдийн төлбөрийн эрин үе дууссан" гэж Euromonitor-ийн Сара Ли хэлэв. "Амьд үлдэхийн тулд төлбөрийн эрсдэлийн менежментийг дараа дараагийн бодол гэхээсээ илүү гол чадамж гэж үзэх шаардлагатай."
Ирээдүйд хамгийн тэсвэртэй экспортлогчид нь дараахь зүйлд хөрөнгө оруулдаг экспортлогчид юм.
- Бодит цагийн эрсдэлийн хяналтад зориулсан ERP системүүд болон төлбөрийн платформуудын хооронд API интеграцчилал
- Өөрчлөгдөхгүй гүйлгээний бүртгэлийг хангадаг блокчэйн дээр суурилсан хангамжийн сүлжээний шийдлүүд
- Дотоодын төлбөрийн боловсруулалтыг хөнгөвчлөхийн тулд гол зах зээл дэх орон нутгийн дистрибьютерүүдтэй стратегийн түншлэл
- гэх мэт олон талт төлбөрийн санаачилгад оролцохмөнгөний гүүрхувийн платформуудаас хамааралтай байдлыг бууруулах
Нэгэн экспортлогч тэмдэглэснээр: "Бид 'хөлдөлт гарахгүй гэж найдах'-аас 'хэзээ гарахыг төлөвлөх' болгон хандлагыг өөрчилсөн. 2025 оны хямрал хүнд хэцүү байсан ч манай салбарыг урт хугацаанд илүү бат бөх төлбөрийн дэд бүтцийг бий болгоход хүргэж байна."
Баярын улирлын захиалга аль хэдийн их хэмжээгээр орж ирж байгаа тул Хятадын тоглоом экспортлогчид орлогоо хамгаалахын тулд эдгээр хэцүү сургамжийг хэрэгжүүлж байна. Дэлхий даяарх хүүхдүүдэд баяр баясгалан авчрах чиглэлээр бүтээгдсэн салбарын хувьд дэлхийн төлбөрийн нарийн төвөгтэй байдлыг эзэмших нь 2025 онд бизнес эрхлэхийн гэнэтийн боловч чухал хэсэг болжээ.
Нийтэлсэн цаг: 2025 оны 9-р сарын 22
