شېنجېن، ئۆكتەبىر [XX] — 2025-يىلىنىڭ باشلىرىدا گۇاڭجۇدا تۇرۇشلۇق توپلام شەكىللىرىگە ئىختىساسلاشقان ئويۇنچۇق ئېكسپورت قىلغۇچى شىركەت PayPal ھېساباتىغا كىرگەندە، شىركەت قورقۇنچلۇق بىر ئەھۋالغا دۇچ كەلدى: \(320،000 سېتىش كىرىمى ئالدىن ئاگاھلاندۇرۇشسىز توڭلىتىلغان. مۇھىم بايرام پەسلىدىن بۇرۇن خام ئەشيا سېتىۋېلىشقا ئاجرىتىلغان مەبلەغلەر - بۇ سۇپا «سىياسەتكە خىلاپلىق قىلىش ئېھتىماللىقى» نى تەكشۈرۈۋاتقان مەزگىلدە - 72 كۈنگىچە ئېچىلمىغان. بۇ ۋەقە جۇڭگونىڭ ئويۇنچۇق ئېكسپورت ساھەسىدىكى كرىزىسنىڭ كۈچىيىۋاتقانلىقىنى ئەكىس ئەتتۈرىدۇ: جۇڭگو ئويۇنچۇق ۋە بالىلار مەھسۇلاتلىرى جەمئىيىتى (CTJPA) نىڭ سانلىق مەلۇماتلىرىغا قارىغاندا، 2025-يىلىنىڭ دەسلەپكى يېرىمىدا ئۈچىنچى تەرەپ تۆلەم توڭلىتىشلىرىنىڭ كۆپىيىشى 2 مىليارد 800 مىليون سودا سوممىسىنى ئۈزۈۋەتكەن. دۇنياۋى تۆلەم سۇپىلىرى قاتتىق پۇل يۇيۇشقا قارشى تۇرۇش (AML) قائىدىلىرى ۋە ئالگورىزىمغا ئاساسلانغان خەتەرنى باشقۇرۇش سەۋەبىدىن تەكشۈرۈشنى كۈچەيتىۋاتقانلىقتىن، ئېكسپورت قىلغۇچىلار نەق پۇل ئېقىمىنى قوغداش ئۈچۈن يېڭى ئىستراتېگىيەلەرنى قوللىنىشقا ئالدىراۋاتىدۇ.
مۇزلاپ كېتىش ئاپىتى: كرىزىسنىڭ سەۋەبلىرى ۋە كۆلىمى
2025-يىلدىكى تۆلەم توڭلىتىش دولقۇنى نازارەت قىلىش تەدبىرلىرىنى كۈچەيتىش ۋە تېخنىكىلىق قالايمىقانچىلىقنىڭ مۇكەممەل بورانىدىن كېلىپ چىققان. PayPal، Stripe ۋە Alipay+ قاتارلىق دۇنياۋى تۆلەم تەمىنلىگۈچىلىرى 2024-يىلىنىڭ ئاخىرىدا ماقۇللانغان پۇل-مۇئامىلە ھەرىكەت خىزمەت گۇرۇپپىسى (FATF) نىڭ يېڭىلانغان يېتەكچىلىك پىرىنسىپلىرىغا ئاساسەن تېخىمۇ كۈچلۈك خەتەرنى كونترول قىلىشنى يولغا قويدى. بۇ يېتەكچىلىك پىرىنسىپلاردا چېگرا ھالقىغان سودىنى قاتتىق نازارەت قىلىش ۋە تەكشۈرۈشنى كۈچەيتىش تەلەپ قىلىنىدۇ.
ياۋروپا بازارلىرى 2025-يىلى ئۆكتەبىردە شىمالىي ماكېدونىيە ۋە مولدوۋانى ئۆز ئىچىگە ئالغان بىرلىككە كەلگەن ياۋرو پۇل تۆلەش رايونى (SEPA) دىن كېيىن ئالاھىدە قىيىن ئەھۋالغا چۈشۈپ قالدى، سېربىيەنىڭ ئىلتىماسى ياۋروپا ئىتتىپاقىنىڭ AML رامكىسىغا بولغان ئەندىشىسى سەۋەبىدىن كېچىكتۈرۈلدى. بۇ خىل نازارەت قىلىش پارچىلىنىشى پۇل تۆلەش سۇپىلىرىنى «گۇناھكارلىقى ئىسپاتلانغۇچە گۇناھكار» ئۇسۇلىنى قوللىنىشقا مەجبۇرلىدى، چۈنكى ئويۇنچۇق سودىسى كۆپ مىقداردا، پەسىللىك تەۋرىنىش ۋە ساختا تاۋارلار بىلەن بولغان مۇناسىۋىتى سەۋەبىدىن دائىم كۆزگە چېلىقىدۇ.
«پىلاتفورمىلار يۈزلىگەن ئۆزگەرگۈچى مىقدارلارغا ئاساسەن سودىلارنى بەلگىلەيدىغان سۈنئىي ئەقىل بىلەن باشقۇرۇلىدىغان سىستېمىلارنى ئىشلىتىۋاتىدۇ، ئەمما بۇ ئالگورىزىملار دائىم قانۇنلۇق ئويۇنچۇق ئېكسپورتىنى يۇقىرى خەتەرلىك دەپ خاتا تۈرگە ئايرىيدۇ»، دەپ چۈشەندۈرىدۇ چېگرا ھالقىغان پۇل تۆلەش چارىسى بىلەن تەمىنلىگۈچى XTransfer نىڭ خەۋپ باشقۇرۇش دېرىكتورى مايكېل چېن. «بىز 2025-يىلى جۇڭگو ئويۇنچۇق ئېكسپورت قىلغۇچىلىرىغا چېتىشلىق توڭلىتىش دېلولىرىنىڭ %217 ئاشقانلىقىنى كۆردۇق، ئوتتۇرىچە ھەل قىلىش ۋاقتى 2023-يىلدىكى 14 كۈندىن ھازىرقى 47 كۈنگە سوزۇلغان».
دۆلەت ئىچىدىكى پۇل تۆلەش تورلىرىمۇ بۇ بېسىمغا تۆھپە قوشماقتا. جۇڭگو مەركىزىي بانكىسىنىڭ خەۋىرىگە قارىغاندا، UnionPay ۋە NetUnion 2025-يىلىنىڭ دەسلەپكى سەككىز ئېيىدا 25 قائىدىگە خىلاپلىق قىلغان سودىگەرنى تازىلاپ، ئۇلارنىڭ مەبلىغىنى توڭلىتىپ، كەلگۈسىدىكى سودىلاردىن قارا تىزىملىككە كىرگۈزگەن. تەسىرگە ئۇچرىغان كارخانىلارنىڭ كۆپىنچىسىدە قانۇنىي قائىدىگە خىلاپلىق قىلىش مەسىلىسى بولسىمۇ، كەسىپ ئەھلىلىرىنىڭ مۆلچەرلىشىچە، توڭلىتىشلارنىڭ %15-20 ى ساختا ئىجابىي نەتىجىلەر بىلەن مۇناسىۋەتلىك بولۇپ، بولۇپمۇ يىللىق كىرىمىنىڭ %60 ى 3-4-پەسىلدىكى بايرام مەزگىلىدە ئىشلەپچىقىرىلىدىغان ئويۇنچۇق ساھەسىدە زىيانلىق ئىكەن.
بازار خاراكتېرىدىكى خەتەرلەر ۋە يۇقىرى دەرىجىلىك دېلولار
تۆلەم توڭلىتىشنىڭ تەسىرى ئېكسپورت نۇقتىلىرىغا قاراپ زور دەرىجىدە پەرقلىنىدۇ، بۇ خىتاي ئويۇنچۇق ئېكسپورت قىلغۇچىلارغا مۇرەككەپ خەۋپ-خەتەر پەيدا قىلىدۇ.
شىمالىي ئامېرىكىدا، جۇڭگونىڭ ئويۇنچۇق ئېكسپورتىنىڭ %38 نى سۈمۈرۈۋالىدىغان بۇ دۆلەتتە، قاتتىق ئىستېمالچىلارنى قوغداش قانۇنلىرى ۋە قاتتىق ئالدامچىلىقنى بايقاشنىڭ بىرلىشىشى «ھەقنى قايتۇرۇۋېلىشقا مۇناسىۋەتلىك توڭلىتىش» نىڭ %189 ئېشىشىغا سەۋەب بولدى. يىۋۇدىكى بىر يۇمشاق ئويۇنچۇق ئىشلەپچىقارغۇچى ئامېرىكىلىق بىر سېتىۋالغۇچى ئىز قوغلاش دەلىللىرىگە قارىماي «يېتىپ بېرىلمىگەن» دەپ دەۋا قىلغاندىن كېيىن، 180 مىڭ دوللار توڭلىتىلدى. بۇ مەبلەغلەر پەقەت 63 كۈن داۋاملاشقان قىممەت باھالىق كېسىم جەريانىدىن كېيىنلا تارقىتىلدى، بۇ شىركەت روژدېستۋو بايرىمى لىنىيىسىنىڭ ئىشلەپچىقىرىشىنى كېچىكتۈرۈشكە مەجبۇر بولدى.
ياۋروپا بازارلىرى يېڭى SEPA بەلگىلىمىلىرى بويىچە ئوخشىمىغان خىرىسلارغا دۇچ كەلدى. ئېكسپورت قىلغۇچىلارنىڭ دوكلاتىغا قارىغاندا، 15 مىڭ ياۋرودىن ئاشقان سودىلار ھازىر ئاپتوماتىك تەكشۈرۈشكە دۇچ كېلىدۇ، تۆلەملەرنىڭ %12 ى ئۇزارتىلغان ساقلاشقا ئۇچرايدۇ. گېرمانىيەگە مائارىپ ئويۇنچۇقلىرىنى ئېكسپورت قىلىدىغان شېنجېن شىركىتى 2025-يىلى 3-ئايدا سۇپا ئالگورىزىملىرى «غەلىتە سودا ئەندىزىسى» نى بەلگىلىگەچكە، 240 مىڭ ياۋرو توڭلىتىلغان. كېيىن بۇ ئەھۋال ئۇنىڭ ئالقىشقا ئېرىشكەن دىنوزاۋر مودېل زاپچاسلىرىغا بولغان زاكازلارنىڭ پەسىللىك ئېشىشى بىلەن مۇناسىۋەتلىك.
يېڭىدىن گۈللىنىۋاتقان بازارلار ئانچە پاناھلىق تەمىنلىيەلمەيدۇ. رەسمىي ئەمەس سودا يوللىرى كۆپ ئۇچرايدىغان شەرقىي جەنۇبىي ئاسىيادا، تۆلەمنى توڭلىتىش يىللىق نىسبىتى %230 ئاشتى، بۇ كۆپىنچە ھۆججەتلەرنىڭ ماس كەلمەسلىكى سەۋەبىدىن يۈز بەردى. 2025-يىلى مايدا، مالايسىيالىق بىر شېرىكى تۆلەم ئۈچۈن سودا ھېساباتى ئەمەس، بەلكى شەخسىي ھېساباتنى ئىشلەتكەنلىكى ئۈچۈن، گۇاڭدۇڭلۇق بىر ئېكسپورت قىلغۇچى 95 مىڭ دوللارلىق پۇلغا ئېرىشەلمىدى، بۇ AML بەلگىسىنى قوزغىدى.
بەلكىم ئەڭ ئەندىشىلىك ئىشلار ئەقلىي مۈلۈك تالاش-تارتىشلىرى بىلەن مۇناسىۋەتلىك دېلولار بولۇشى مۇمكىن. 2025-يىلى 4-ئايدا، شاڭخەي تاموژنىسى بېلگىيەگە بارىدىغان 1800 دانە ساختا «POP MART» ماركىلىق يۇمشاق ئويۇنچۇقنى قولغا چۈشۈرگەن. قانۇنسىز ئېكسپورت قىلغۇچى قانۇنىي جاۋابكارلىققا دۇچ كەلگەن بولسىمۇ، كەسىپ مەنبەلىرىنىڭ خەۋىرىگە قارىغاندا، ئوخشاش مەھسۇلات تۈرلىرىنى ئىشلىتىدىغان بىر قانچە قانۇنلۇق سودىگەرلەر سۇپىلارنىڭ خەۋپ پارامېتىرلىرىنى كېڭەيتكەنلىكى ئۈچۈن، ئۇلارنىڭ قوشۇمچە قەرزى توڭلىتىلغان.
ئىستراتېگىيىلىك جاۋابلار: كۆپ قاتلاملىق مۇداپىئە سىستېمىسىنى قۇرۇش
بۇ كۈنسېرى كۈچىيىۋاتقان كرىزىسقا دۇچ كەلگەندە، ئالدىنقى قاتاردىكى ئويۇنچۇق ئېكسپورت قىلغۇچىلار ئالدىنى ئېلىش تەدبىرلىرى، كۆپ خىللاشتۇرۇلغان پۇل تۆلەش يوللىرى ۋە ئالدىن پىلانلانغان قائىدىلەرگە ماسلىشىشنى بىرلەشتۈرگەن ئومۇميۈزلۈك ئىستراتېگىيەلەرنى قوللىنىۋاتىدۇ.
پۇل تۆلەشنى كۆپ خىللاشتۇرۇش: سۇپا تايىنىشچانلىقىنى ئازايتىش
كەلگۈسىنى كۆزلەيدىغان شىركەتلەر يەككە سۇپا تايىنىشتىن ھالقىپ، كۆپ خىللاشتۇرۇلغان تۆلەم پورتفېلى قۇرۇشقا يۈزلەنمەكتە. «ھازىر بىز تۆلەملەرنى ئۈچ يول ئارقىلىق تەقسىملىدۇق: %40 نى ئەنئەنىۋى ئىناۋەت خېتى ئارقىلىق، %35 نى مەخسۇس B2B تۆلەم تەمىنلىگۈچىلىرى ئارقىلىق ۋە %25 نى چوڭ سۇپىلار ئارقىلىق» دەيدۇ Alpha گۇرۇھىنىڭ ئېكسپورت دېرىكتورى جاڭ ۋېي. «بۇ ئۇسۇل PayPal فېۋرالدا بىزنىڭ بىر ھېساباتىمىزنى توڭلىتىۋەتكەندە، بىزنىڭ خەۋپ-خەتىرىمىزنى ئازايتتى».
جۇڭگونىڭ رەقەملىك پۇل «پۇل كۆۋرۈكى» قاتارلىق يېڭىلىق يارىتىش چارىلىرى بارغانسېرى ئالقىشقا ئېرىشمەكتە. 2025-يىلى 8-ئايدا، جۇڭگو بانكىسىنىڭ شۈندې تارمىقى بلوكچېين ئاساسلىق چېگرا ھالقىغان پۇل تۆلەش سىستېمىسىنى ئىشلىتىپ، قاتناشقۇچى مەركىزىي بانكىلار ئارىسىدا بىۋاسىتە، ئىز قوغلىغىلى بولىدىغان پۇل يۆتكەشنى يولغا قويدى. فوشەندىكى ئويۇنچۇق ئىشلەپچىقارغۇچىنىڭ مالىيە باشقۇرغۇچىسى مۇنداق دېدى: «پۇل كۆۋرۈكى بىزنىڭ سودا چىقىمىمىزنى %18 تۆۋەنلىتىپ، بۇ پۇل تۆلەشلەرنىڭ توڭلىتىش خەۋپىنى يوقاتتى».
ياۋروپا بازارلىرى ئۈچۈن، ئېكسپورت قىلغۇچىلار SEPA نىڭ 2024-يىلى يولغا قويغان دەرھال تۆلەش ئىقتىدارىدىن بارغانسېرى پايدىلىنىۋاتىدۇ، بۇ ئىقتىدارلار تولۇق ئاشكارىلىق بىلەن 10 سېكۇنت ئىچىدە پۇل يۆتكەشنى ئىشقا ئاشۇرۇپ، توڭلىتىش ئېھتىماللىقىنى زور دەرىجىدە تۆۋەنلىتىدۇ.
ماسلىشىشنى كۈچەيتىش: ھۆججەتلەشتۈرۈش ۋە تەكشۈرۈش
ئېكسپورت قىلغۇچىلار توڭلىتىشنىڭ ئالدىنى ئېلىش ئۈچۈن قائىدىلەرگە رىئايە قىلىش قائىدىلىرىنى كۈچەيتىشكە زور مەبلەغ سېلىۋاتىدۇ. ئەڭ ياخشى ئۇسۇللار تۆۋەندىكىلەرنى ئۆز ئىچىگە ئالىدۇ:
- سېتىۋالغۇچىلارنىڭ سودا ئىجازەتنامىسى ۋە باج خاتىرىلىرىنى تەكشۈرۈش ئارقىلىق KYC (خېرىدارىڭىزنى تونۇش) تەرتىپلىرىنى كۈچەيتىلدى.
- ئالدىن بېكىتىلگەن پۇل تۆلەش تالونلىرى، توشۇش رەسمىيەتلىرى ۋە IP ھوقۇق بېرىش گۇۋاھنامىسى قاتارلىق تەپسىلىي سودا ھۆججەتلىرى
- دەلىل-ئىسپاتلارنى تەمىنلەش ئۈچۈن ھەقىقىي ۋاقىتلىق ئىز قوغلاش بىر گەۋدىلەشتۈرۈش
- خىزمەتچىلەرنى دائىملىق ھالدا تەرەققىي قىلىۋاتقان سۇپا سىياسەتلىرى ۋە خەلقئارا AML تەلىپى بويىچە تەربىيەلەش
"We«ھازىر ھەر بىر سودىنىڭ نازارەت قىلىپ باشقۇرۇش تەكشۈرۈشىگە بەرداشلىق بېرەلەيدىغان ماسلىشىش قىسقۇچىسىنى ساقلاڭ» دەپ چۈشەندۈرىدۇ HobbyMax نىڭ لى جيا. «ئىيۇندا بىر قېتىملىق تۆلەمىمىز بايقالغاندا، بىز ھۆججەتلەر توپلىمىنى تەمىنلىدۇق ۋە مەبلەغنى بىر نەچچە ھەپتە ئەمەس، بەلكى 48 سائەت ئىچىدە تارقىتىپ بەردۇق».
جىددىي پىلانلاش ۋە ئەسلىگە كەلتۈرۈش تاكتىكىلىرى
ئالدىنى ئېلىش تەدبىرلىرى قوللىنىلغان بولسىمۇ، توڭلاپ قېلىش يەنىلا يۈز بېرىۋاتىدۇ، شۇڭا ئۈنۈملۈك ئەسلىگە كەلتۈرۈش ئىستراتېگىيىلىرى ئىنتايىن مۇھىم. مۇۋەپپەقىيەتلىك ئۇسۇللار تۆۋەندىكىلەرنى ئۆز ئىچىگە ئالىدۇ:
- پەقەت ئاپتوماتىك سىستېمىلارغا تايىنىشنىڭ ئورنىغا، سۇپا خەۋپ-خەتەرنى باشقۇرۇش گۇرۇپپىلىرى بىلەن بىۋاسىتە مۇناسىۋەت ئورنىتىش
- توڭلىتىلغان مەبلەغلەرنى قاپلايدىغان سودا كىرىدىت سۇغۇرتىسى سېتىۋېلىش (ھازىر Sinosure شىركىتى تەمىنلىگەن، 2025-يىلى ئويۇنچۇق ئېكسپورت قىلغۇچىلار ئارىسىدا %20 لىك سېتىۋېلىش نىسبىتى بار)
- پۇل تۆلەش سۇپىسى ماجىرالىرىنى ھەل قىلىش جەريانلىرىغا تونۇشلۇق بولغان كەسپىي قانۇن شىركەتلىرى بىلەن ھەمكارلىشىش
- نەق پۇل ئېقىمىدىكى كەمچىلىكلەرنى تولدۇرۇش ئۈچۈن، ئايلىق ئېكسپورت مىقدارىنىڭ %15-20 ىگە تەڭ زاپاس پۇل سۇيۇقلۇقىنى ساقلاش
CTJPA يەنە 2025-يىلى «تۆلەم كرىزىسى قىزىق لىنىيەسى» نى يولغا قويۇپ، 127 ئەزا شىركەتنىڭ سۇپا سۆھبىتى ۋە نازارەت قىلىپ باشقۇرۇش ئارقىلىق توڭلىتىلغان 43 مىليون دوللارلىق مەبلەغنى قايتۇرۇۋېلىشىغا ياردەم بەردى.
كەلگۈسىگە نەزەر: مەڭگۈلۈك خەتەر مۇھىتىغا ماسلىشىش
كەسىپ مۇتەخەسسىسلىرى پۇل تۆلەش تەكشۈرۈشىنىڭ تېخىمۇ كۈچىيىدىغانلىقىنى، دۇنياۋى نازارەت قىلىش ماسلىشىشى ۋە سۈنئىي ئەقىل ئارقىلىق نازارەت قىلىشنىڭ چېگرا ھالقىغان سودىنىڭ مەڭگۈلۈك ئالاھىدىلىكىگە ئايلىنىدىغانلىقىنى مۆلچەرلىدى. «ئويۇنچۇق ئېكسپورتى ئۈچۈن ئۈچىنچى تەرەپ پۇل تۆلەش دەۋرى ئاخىرلاشتى» دېدى Euromonitor نىڭ سارا لى. «ھايات قېلىش ئۈچۈن پۇل تۆلەش خەۋپ-خەتىرىنى باشقۇرۇشنى كېيىنكى ئويلىنىش ئەمەس، بەلكى ئاساسلىق ئىقتىدار دەپ قاراش كېرەك».
كەلگۈسىگە نەزەر سالساق، ئەڭ چىداملىق ئېكسپورت قىلغۇچىلار تۆۋەندىكى ساھەلەرگە مەبلەغ سالغانلاردۇر:
- ھەقىقىي ۋاقىتلىق خەتەرنى نازارەت قىلىش ئۈچۈن ئۇلارنىڭ ERP سىستېمىسى ۋە پۇل تۆلەش سۇپىلىرى ئوتتۇرىسىدىكى API بىرىكمىسى
- ئۆزگەرمەس سودا خاتىرىلىرى بىلەن تەمىنلەيدىغان بلوكچېين ئاساسلىق تەمىنلەش زەنجىرى چارىلىرى
- ئىچكى پۇل تۆلەشنى بىر تەرەپ قىلىشنى ئاسانلاشتۇرۇش ئۈچۈن، مۇھىم بازارلاردىكى يەرلىك تارقاتقۇچىلار بىلەن ئىستراتېگىيىلىك ھەمكارلىق ئورنىتىش
- كۆپ تەرەپلىك پۇل تۆلەش تەشەببۇسلىرىغا قاتنىشىش، مەسىلەنپۇل كۆۋرۈكىشەخسىي سۇپىلارغا تايىنىشنى ئازايتىش
بىر ئېكسپورت قىلغۇچى مۇنداق دەپ كۆرسەتتى: «بىز ئۇسۇلىمىزنى 'توڭلىتىپ قويماسلىقنى ئۈمىد قىلىش' تىن 'ئۇ قاچان يۈز بېرىشىنى پىلانلاشقا' ئۆزگەرتتۇق. 2025-يىلدىكى كرىزىس ئازابلىق بولدى، ئەمما ئۇ كەسپىمىزنى ئۇزۇن مۇددەتلىك تېخىمۇ كۈچلۈك تۆلەم ئۇل ئەسلىھەلىرىنى قۇرۇشقا مەجبۇرلىماقتا».
بايرام پەسلىدىكى زاكازلار ئاللىقاچان كۆپىيىۋاتقان بىر پەيتتە، جۇڭگو ئويۇنچۇق ئېكسپورت قىلغۇچىلىرى بۇ قىيىن قولغا كەلتۈرۈلگەن ساۋاقلارنى كىرىمىنى قوغداش ئۈچۈن قوللانماقتا. دۇنيا مىقياسىدىكى بالىلارغا خۇشاللىق ئېلىپ كېلىش ئاساسىدا قۇرۇلغان بۇ كەسىپ ئۈچۈن، دۇنياۋى پۇل تۆلەشنىڭ مۇرەككەپلىكىنى ئىگىلەش 2025-يىلى سودا قىلىشنىڭ كۈتۈلمىگەن، ئەمما مۇھىم بىر قىسمىغا ئايلاندى.
ئېلان قىلىنغان ۋاقىت: 2025-يىلى 9-ئاينىڭ 22-كۈنى
