SHENZHEN, Oṣù Kẹ̀wàá [XX] — Nígbà tí olùtajà ohun ìṣeré tí ó wà ní Guangzhou tí ó ṣe àmọ̀ràn nípa àwọn nọ́mbà tí a lè kó jọ wọlé sínú àkọọ́lẹ̀ PayPal rẹ̀ ní ìbẹ̀rẹ̀ ọdún 2025, ilé-iṣẹ́ náà dojúkọ ìṣẹ̀lẹ̀ àlá burúkú kan: \(320,000 nínú owó títà ni a ti dì dìdì láìsí ìkìlọ̀ tẹ́lẹ̀. Àwọn owó náà — tí a yà sọ́tọ̀ fún ríra àwọn ohun èlò aise ṣáájú àkókò ìsinmi pàtàkì — kò ṣeé dé fún ọjọ́ 72 nígbà tí pẹpẹ náà ń ṣe ìwádìí nípa "àwọn ìrúfin ìlànà tí ó ṣeéṣe." Ìṣẹ̀lẹ̀ yìí ṣàfihàn ìṣòro tí ń pọ̀ sí i ní ẹ̀ka ìtajà ohun ìṣeré ní China: ìlọsókè nínú ìdènà ìsanwó ẹni-kẹta tí ó da 2.8 bilionu nínú àwọn ìṣòwò dúró ní ìdajì àkọ́kọ́ ọdún 2025, gẹ́gẹ́ bí Ẹgbẹ́ Àwọn Ohun Èlò Ọjà Ti China Toy & Juvenile (CTJPA) ṣe sọ. Bí àwọn pẹpẹ ìsanwó kárí ayé ṣe ń mú ìwádìí ṣinṣin láàárín àwọn ìlànà ìdènà ìfọwọ́sowọ́pọ̀ owó (AML) àti ìṣàkóso ewu tí a ń darí algoridimu, àwọn olùtajà ń gbìyànjú láti gba àwọn ọgbọ́n tuntun láti dáàbò bo ìṣàn owó wọn.
Àjàkálẹ̀-àrùn Dídì: Àwọn Okùnfà àti Ìwọ̀n Àjálù náà
Ìgbì ìsanwó ọdún 2025 wá láti inú ìjì líle ìlànà àti ìdàrúdàpọ̀ ìmọ̀ ẹ̀rọ. Àwọn olùpèsè ìsanwó kárí ayé bíi PayPal, Stripe, àti Alipay+ ti ṣe àgbékalẹ̀ àwọn ìṣàkóso ewu tó lágbára síi lẹ́yìn àwọn ìlànà Financial Action Task Force (FATF) tí a ṣe àtúnṣe ní ìparí ọdún 2024, èyí tí ó pàṣẹ fún àbójútó ìṣòwò tó le koko àti àfikún ìṣọ́ra tó yẹ fún ìṣòwò kọjá ààlà.
Àwọn ọjà ilẹ̀ Yúróòpù ti di ohun tó ṣòro gan-an lẹ́yìn tí Àgbègbè Ìsanwó Euro Kan ṣoṣo (SEPA) fẹ̀ sí i láti fi kún Àríwá Macedonia àti Moldova ní oṣù kẹwàá ọdún 2025, nígbà tí ìbéèrè Serbia dúró nítorí àníyàn EU lórí ìlànà AML rẹ̀. Ìpínyà ìlànà yìí ti fipá mú kí àwọn ìpèsè ìsanwó gba ọ̀nà “ẹ̀bi títí tí a fi lè fihàn pé kò ní ẹ̀bi”, pẹ̀lú àwọn ìṣòwò ohun ìṣeré tí a sábà máa ń fi àmì sí nítorí iye wọn tó pọ̀, ìyípadà àsìkò, àti àwọn ìjápọ̀ lẹ́ẹ̀kọ̀ọ̀kan sí àwọn ọjà èké.
“Àwọn ẹ̀rọ ìṣiṣẹ́ ń lo àwọn ètò tí AI ń darí tí ó ń ṣàfihàn àwọn ìṣòwò tí a gbé karí ọgọ́rọ̀ọ̀rún onírúurú, ṣùgbọ́n àwọn algoridimu wọ̀nyí sábà máa ń fi àwọn ohun ìṣeré tí ó tọ́ sí ìpele tí ó léwu,” Michael Chen, olùdarí ìṣàkóso ewu ní XTransfer, olùpèsè àwọn ọ̀nà ìsanwó kọjá ààlà ṣàlàyé. “A ti rí ìbísí 217% nínú àwọn ọ̀ràn dídì tí ó kan àwọn olùtajà ohun ìṣeré ti China ní ọdún 2025, pẹ̀lú àkókò ìpinnu tí ó gùn láti ọjọ́ 14 ní ọdún 2023 sí ọjọ́ 47 báyìí.”
Àwọn ẹ̀rọ ìsanwó ilé-iṣẹ́ náà tún ń fa ìfúnpá náà. Báńkì ààrín orílẹ̀-èdè China ròyìn pé UnionPay àti NetUnion yọ àwọn oníṣòwò mẹ́ẹ̀ẹ́dọ́gbọ̀n tí kò tẹ̀lé òfin kúrò ní oṣù mẹ́jọ àkọ́kọ́ ọdún 2025, wọ́n sì dì wọ́n mú, wọ́n sì sọ wọ́n di aláìmọ́ láti inú àwọn ìṣòwò ọjọ́ iwájú. Bó tilẹ̀ jẹ́ pé ọ̀pọ̀lọpọ̀ àwọn oníṣòwò tí ọ̀ràn náà kàn ní àwọn ọ̀ràn ìgbọràn tó tọ́, àwọn onímọ̀ nípa ilé-iṣẹ́ náà sọ pé 15-20% àwọn ìdìmú náà ní àwọn ohun tí kò tọ́, pàápàá jùlọ ní ẹ̀ka ohun ìṣeré níbi tí 60% owó tí wọ́n ń gbà lọ́dọọdún ti ń wá ní àkókò ìsinmi ìkẹ́ẹ̀kọ́ọ́ kejì sí ìkẹ́ẹ̀kọ́ọ́ kẹrin.
Àwọn Ewu Tó Pàtàkì Lórí Ọjà àti Àwọn Ọ̀ràn Tó Gíga Jùlọ
Ipa ti idaduro isanwo yatọ gidigidi ni gbogbo awọn ibi ti a ti n ta ọja jade, eyi ti o ṣẹda agbegbe eewu ti o nira fun awọn olutaja nkan isere ti Ilu China.
Ní Àríwá Amẹ́ríkà, tí ó ń gba 38% ti àwọn ohun ìṣeré tí wọ́n ń kó jáde ní orílẹ̀-èdè China, àpapọ̀ àwọn òfin ààbò oníbàárà tí ó le koko àti wíwá àwọn ohun ìṣeré tí ó burú jáì ti yọrí sí ìbísí 189% nínú “àwọn ìdìde tí ó ní í ṣe pẹ̀lú owó ìfàsẹ́yìn.” Ilé iṣẹ́ àwọn ohun ìṣeré oníwúrà tí ó wà ní ìlú Yiwu rí $180,000 tí ó di dídì lẹ́yìn tí olùrà kan ní Amẹ́ríkà sọ pé “kò fi ọjà ránṣẹ́” láìka ẹ̀rí tí ó ń tọ́pasẹ̀ rẹ̀ sí. Àwọn owó náà ni a tú jáde lẹ́yìn ìlànà ìjíròrò tí ó gbowó lórí tí ó gba ọjọ́ 63, èyí tí ó fipá mú kí ilé-iṣẹ́ náà dá iṣẹ́ náà dúró fún ìlà Kérésìmesì rẹ̀.
Àwọn ọjà ilẹ̀ Yúróòpù ní onírúurú ìpèníjà lábẹ́ àwọn ìlànà SEPA tuntun. Àwọn olùtajà ọjà ròyìn pé àwọn ìṣòwò tí ó ju €15,000 lọ ń dojúkọ àtúnyẹ̀wò aláfọwọ́ṣe báyìí, pẹ̀lú 12% àwọn ìsanwó tí ó wà lábẹ́ ìdúró gígùn. Ilé-iṣẹ́ Shenzhen kan tí ó ń kó àwọn nǹkan ìṣeré ẹ̀kọ́ lọ sí Germany ní €240,000 tí a dì mú ní oṣù kẹta ọdún 2025 nígbà tí àwọn algoridimu ìtàgé náà ṣe àmì sí “àwọn ìlànà ìṣòwò tí kò wọ́pọ̀”—nígbà tí ó yá, wọ́n sọ pé ó jẹ́ nítorí ìbísí àkókò nínú àwọn àṣẹ fún àwọn ohun èlò àpẹẹrẹ dinosaur rẹ̀ tí ó gbajúmọ̀.
Àwọn ọjà tó ń yọjú kò ní ààbò púpọ̀. Ní Gúúsù Ìlà Oòrùn Éṣíà, níbi tí àwọn ọ̀nà ìṣòwò àìṣedéédé ti wọ́pọ̀, ìdínkù ìsanwó ti pọ̀ sí i ní 230% lọ́dún, èyí tí ó sábà máa ń jẹ́ nítorí àwọn ìwé tí kò báramu. Ẹnìkan tó ń ta ọjà ní Guangdong pàdánù àǹfààní sí $95,000 ní oṣù Karùn-ún ọdún 2025 lẹ́yìn tí alábàáṣiṣẹ́pọ̀ Malaysia kan lo àkọọ́lẹ̀ ti ara ẹni dípò ti ìṣòwò fún ìsanwó, èyí sì fa àwọn àsíá AML.
Bóyá èyí tó burú jùlọ ni àwọn ọ̀ràn tó ní í ṣe pẹ̀lú àríyànjiyàn nípa ohun ìní ọgbọ́n. Ní oṣù kẹrin ọdún 2025, àwọn aṣàlẹ̀ Shanghai gba àwọn nǹkan ìṣeré "POP MART" tí wọ́n jẹ́ 1,800 tí wọ́n ń lọ sí Belgium. Bó tilẹ̀ jẹ́ pé ẹni tó ń ta ọjà náà kò fara mọ́ òfin, àwọn orísun ilé iṣẹ́ ròyìn pé ọ̀pọ̀ àwọn ilé iṣẹ́ tó tọ́ tí wọ́n ń lo irú àwọn ọjà tó jọra náà ní ìṣòro ìdádúró bí àwọn ìkànnì ṣe ń mú kí ewu wọn pọ̀ sí i.
Àwọn Ìdáhùn Ọgbọ́n: Kíkọ́ Ètò Ìgbèjà Onípele-pupọ
Nítorí ìṣòro tó ń pọ̀ sí i yìí, àwọn tó ń kó àwọn nǹkan ìṣeré jáde ń gba àwọn ọgbọ́n tó péye tí wọ́n so àwọn ìgbésẹ̀ ìdènà pọ̀, onírúurú ọ̀nà ìsanwó, àti ìtẹ̀lé ìlànà tó wà nílẹ̀.
Ìpínsísọrí Ìsanwó: Dín ìgbẹ́kẹ̀lé Pẹpẹ
Àwọn ilé iṣẹ́ tó ń ronú nípa àwọn nǹkan míì ń lọ sí ìgbèrò lórí ẹ̀rọ kan ṣoṣo láti kọ́ onírúurú àkójọ ìsanwó. “A ti pín ìsanwó sí oríṣiríṣi ọ̀nà mẹ́ta báyìí: 40% nípasẹ̀ àwọn lẹ́tà ìsanwó ìbílẹ̀, 35% nípasẹ̀ àwọn olùpèsè ìsanwó B2B pàtàkì, àti 25% nípasẹ̀ àwọn ìpìlẹ̀ pàtàkì,” Zhang Wei, olùdarí ọjà títà ní Alpha Group sọ. “Ọ̀nà yìí dín ìfarahàn wa kù nígbà tí PayPal dì ọ̀kan lára àwọn àkọọ́lẹ̀ wa ní oṣù Kejì.”
Àwọn ojútùú tuntun bíi “afárá owó” owó oní-nọ́ńbà ti China ń gba ìfàmọ́ra. Ní oṣù kẹjọ ọdún 2025, ẹ̀ka Shunde ti Bank of China ṣe àtúnṣe ìṣòwò pàtàkì kan nípa lílo ètò ìsanwó tí ó dá lórí blockchain, èyí tí ó mú kí àwọn ìyípadà tààrà, tí a lè tọ́pasẹ̀ láàárín àwọn ilé ìfowópamọ́ àárín gbùngbùn tí ó kópa, ṣeé ṣe. “Afárá owó dín iye owó ìṣòwò wa kù ní 18% ó sì mú ewu dídín kù fún àwọn ìsanwó wọ̀nyẹn,” ni olùdarí ìṣúná owó kan ní ilé iṣẹ́ ohun ìṣeré kan tí ó dá lórí Foshan sọ.
Fún àwọn ọjà ilẹ̀ Yúróòpù, àwọn olùtajà ọjà ń lo agbára ìsanwó lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀ ti SEPA tí a ṣe ní ọdún 2024, èyí tí ó mú kí àwọn ìgbesẹ̀ ìṣẹ́jú-àáyá mẹ́wàá pẹ̀lú ìṣípayá pípé, èyí tí ó dín àwọn ìṣeéṣe dídì kù gidigidi.
Ìmúdàgbàsókè Ìbámu: Ìwé àti Ìṣọ́ra Tó Yẹ
Àwọn olùtajà ọjà ń náwó púpọ̀ láti mú kí àwọn ìlànà ìtẹ̀léra lágbára sí i láti dènà dídí. Àwọn ọ̀nà tó dára jùlọ ni:
- Àwọn ìlànà KYC (Mọ Oníbàárà Rẹ) tí a mú sunwọ̀n síi pẹ̀lú ìfìdí múlẹ̀ àwọn ìwé àṣẹ ìṣòwò àwọn oníbàárà àti àkọsílẹ̀ owó orí
- Àwọn ìwé àkọsílẹ̀ ìṣòwò tó kún rẹ́rẹ́ pẹ̀lú àwọn ìwé-ẹ̀rí pro forma, àwọn ìwé ìfiránṣẹ́ ọkọ̀ ojú omi, àti àwọn ìwé-ẹ̀rí àṣẹ IP
- Iṣọpọ ipasẹ akoko gidi lati pese ẹri ifijiṣẹ ti ko le fagile
- Ikẹkọ oṣiṣẹ deedee lori awọn eto imulo Syeed ti n yipada ati awọn ibeere AML kariaye
"We“Nísinsìnyí, a ń tọ́jú fáìlì ìtẹ̀léra fún ìṣòwò kọ̀ọ̀kan tí yóò dojúkọ àyẹ̀wò ìlànà,” Li Jia ti HobbyMax ṣàlàyé. “Nígbà tí a ṣe àmì sí ọ̀kan lára àwọn ìsanwó wa ní oṣù June, a pèsè àpò ìwé náà, a sì fi owó sílẹ̀ láàárín wákàtí 48 dípò ọ̀sẹ̀.”
Ètò Ìròyìn àti Àwọn Ọ̀nà Ìgbàpadà
Láìka àwọn ìgbésẹ̀ ìdènà sí, dídì ṣì ń wáyé, èyí tí ó mú kí àwọn ọ̀nà ìgbàpadà tó gbéṣẹ́ ṣe pàtàkì. Àwọn ọ̀nà àṣeyọrí pẹ̀lú:
- Ṣíṣe àjọṣepọ̀ taara pẹ̀lú àwọn ẹgbẹ́ ìṣàkóso ewu lórí pẹpẹ dípò gbígbẹ́kẹ̀lé àwọn ètò aládàáṣe nìkan
- Rira iṣeduro kirẹditi iṣowo ti o bo awọn owo ti o dina (ti Sinosure funni ni bayi pẹlu gbigba 20% laarin awọn olutaja nkan isere ni ọdun 2025)
- Ṣiṣẹ pẹlu awọn ile-iṣẹ ofin pataki ti o mọ awọn ilana ipinnu ariyanjiyan lori pẹpẹ isanwo
- Mimu owo ifiṣura pamọ ti o dọgba si 15-20% ti iwọn ọja okeere oṣooṣu lati fi idi awọn alafo sisan owo mulẹ
CTJPA tun ti ṣe ifilọlẹ "Lẹẹti Isanwo Isanwo" ni ọdun 2025, ti o ṣe iranlọwọ fun awọn ile-iṣẹ ọmọ ẹgbẹ 127 lati gba owo ti o di $43 milionu pada nipasẹ awọn idunadura pẹpẹ ati agbawi ilana.
Ìwòye Ọjọ́ Ọ̀la: Ṣíṣe àtúnṣe sí Ìrísí Ewu Títíláé
Àwọn ògbógi nínú iṣẹ́ náà sọ tẹ́lẹ̀ pé àyẹ̀wò ìsanwó yóò túbọ̀ lágbára sí i, pẹ̀lú ìbáramu ìlànà àgbáyé àti ìmójútó tí ó ń darí AI di àwọn àmì tí ó wà títí láé fún ìṣòwò kọjá ààlà. Sarah Lee ti Euromonitor sọ pé, “Àkókò ìsanwó àwọn ẹni-kẹta tí kò ní ìjàkadì fún àwọn ohun ìṣeré ti parí.” “Ìwàláàyè nílò kí a máa wo ìṣàkóso ewu ìsanwó gẹ́gẹ́ bí agbára pàtàkì dípò èrò ẹ̀yìn.”
Ní wíwo ọjọ́ iwájú, àwọn olùtajà tí ó le koko jùlọ ni àwọn tí wọ́n ń fi owó pamọ́ sí:
- Awọn iṣọpọ API laarin awọn eto ERP wọn ati awọn iru ẹrọ isanwo fun ibojuwo eewu akoko gidi
- Awọn solusan pq ipese ti o da lori Blockchain ti o pese awọn igbasilẹ iṣowo ti ko le yipada
- Awọn ajọṣepọ eto pẹlu awọn olupin agbegbe ni awọn ọja pataki lati ṣe iranlọwọ fun ilana isanwo ile
- Ikopa ninu awọn eto isanwo lọpọlọpọ biafárá owóláti dín ìgbẹ́kẹ̀lé lórí àwọn ìkànnì àdáni kù
Gẹ́gẹ́ bí ọ̀kan lára àwọn olùtajà ọjà ṣe sọ: “A ti yí ọ̀nà wa padà láti ‘ríretí pé kí ó má baà di yìnyín’ sí ‘gbígbékalẹ̀ fún ìgbà tí wọ́n bá ṣẹlẹ̀.’ Ìṣòro ọdún 2025 ti jẹ́ ìrora, ṣùgbọ́n ó ń fipá mú ilé iṣẹ́ wa láti kọ́ àwọn ètò ìsanwó tó lágbára sí i fún ìgbà pípẹ́.”
Pẹ̀lú àwọn àṣẹ àsìkò ìsinmi tí ń wọ́lé, àwọn olùtajà ohun ìṣeré ọmọ ilẹ̀ China ń lo àwọn ẹ̀kọ́ tí wọ́n ti rí gbà láti dáàbò bo owó tí wọ́n ń gbà. Fún ilé iṣẹ́ tí a kọ́ lórí mímú ayọ̀ wá fún àwọn ọmọdé kárí ayé, kíkọ́ àwọn ìṣòro ìsanwó kárí ayé ti di apá tí a kò retí ṣùgbọ́n tí ó ṣe pàtàkì nínú ṣíṣe iṣẹ́ ajé ní ọdún 2025.
Àkókò ìfìwéránṣẹ́: Oṣù Kẹsàn-22-2025
